港元定存市場競爭白熱化 中小銀行及虛擬銀行搶存户 3釐息率仍需特定條件

近期港元定期存款市場競爭持續升温，多家銀行，特別是中小銀行及虛擬銀行，紛紛調整存款利率以吸納資金。市場觀察指，儘管競爭激烈，一般而言，港元定存的主流年利率仍未能突破3釐大關。目前，提供3釐或以上息率的優惠，多數設有特定開户要求、新資金門檻，或需綑綁指定金融產品才能享有。對於非新資金及較低起存額的現有客户，最高利率普遍維持在2.95釐水平。 **現有資金定存：中小行及虛擬銀行主導**
在現有資金方面，多家銀行持續推出具競爭力的定存產品。平安數字銀行近日推出2年期定存，無論新舊資金均可開立，年利率穩定在2.95釐，貼近3釐水平，且最低存款額僅為港幣100元，門檻極低。 受美國利率預期波動影響，部分銀行積極爭奪長期資金。匯立銀行本週大幅調升1年期以上定存息率，其中18個月及24個月期的年利率一律上調至2.85釐，亦不分新舊資金，最低存款額更低至港幣10元。此外，12個月存款期亦創下新高，匯立銀行及象象銀行（前稱天星銀行）均提供2.85釐年利率，且兩者均不要求新資金。 至於中短期存款，匯立銀行與富邦銀行在4個月及6個月期定存上展開競爭。現有資金的最高年利率均為2.65釐，當中匯立的起存額為港幣10元，而富邦則要求港幣50萬元。在3個月存期方面，虛擬銀行繼續主導優惠，平安數字銀行最新加息至2.9釐，匯立銀行特選客户可享2.75釐，富融銀行亦提供2.7釐。傳統銀行中，以工銀亞洲的2.7釐為最高，但起存額門檻需達港幣300萬元。 **新資金優惠：附帶條件可享高息**
港元新資金定存方面，本月出現了突破3釐的選擇，但投資者需留意其附帶條件。南洋商業銀行近期推出「多元配置，多元賞息」優惠，客户在指定推廣期（即2026年5月1日至9月30日）內，成功認購基金、股票掛鈎投資（ELI）、債券或人壽保險，即可憑「最新合資格資金結餘」等值的新資金，開立2個月或3個月定期存款。港元年利率分別可達2.88釐及3.08釐，若為美元、澳元或英鎊存款，利率更可高達3.8釐。此類定存每筆本金最少為港幣10萬元等值，而「合資格資金結餘」的定義是指推廣期內相關金融產品的總認購金額。值得注意的是，若只計算3個月或以上期限，南洋商業銀行這款3.08釐的優惠是目前現有客户（不計兑換資金）港元定存中的最高息選擇。 若投資者希望以純粹的新資金開立定存，不附帶其他任務，長息方面可留意平安數字銀行，其12個月新資金定存年利率為2.95釐。富融銀行本週則提供快閃新資金優惠，包括18個月期2.95釐及12個月期2.85釐的年利率。傳統銀行方面，富邦銀行本週的新資金優惠除了3個月存期外，亦新增6個月及12個月存期，劃一年利率為2.8釐，起存額為港幣50萬元。此外，工銀亞洲的98天新資金優惠維持2.8釐，188天維持2.7釐，均較一般3個月或6個月定存為高。投資者在開立新資金定存前，務必仔細瞭解不同銀行對「新資金」的具體定義。 **全新客户：短期高息搶眼球**
對於全新客户，市場上提供更多高息選擇，但通常附帶更嚴格的開户門檻或指定理財户口要求。例如，建行亞洲為全新私人財富客户提供3個月期高達6.88釐的特優年利率，而花旗銀行亦為全新私人客户提供最高達4釐的定存優惠。 短期存款方面，新客户優惠更顯矚目。富融銀行為新客户提供2星期定存25釐的驚人優惠，眾安銀行則有1星期20釐，平安數字銀行亦提供1個月8釐，這些短期高息產品均值得新客户留意。然而，要享受這些高息，客户需仔細審閲開户門檻、是否需開設指定理財户口以及存款額上限等細節。