港元定存市場5月策略剖析：數碼銀行高息搶佔新客 傳統銀行亦現息率調整

本港港元定期存款市場於本月（5月）持續展現激烈競爭，特別是數碼銀行，紛紛推出具吸引力的優惠方案，積極吸納新資金及擴大客户羣。市場觀察指出，各銀行針對新舊客户提供多元化的年利率及存款期限選項，以滿足不同的資金配置需求。 分析顯示，本月傳統銀行的港元定存息率普遍維持平穩，但個別機構亦已採取上調動作。相對而言，數字銀行則持續發力，透過推出極具競爭力的新客户獎賞，旨在搶佔市場份額。綜合考慮新舊客户的年利率表現，以下三大定存策略值得儲户審慎規劃。 **策略一：新客户短期高息套利** 針對新開户儲户，短期定存持續提供令人注目的回報。部分銀行設有不同門檻，以迎合不同資金規模的客户。例如，富融銀行將其兩星期高達25釐的特別優惠延長至本月底，惟本金上限為5萬元。Mox Bank的優惠亦備受市場關注，由即日起至6月30日，新客户憑指定邀請碼開户並於七天內將25萬港元或以上資金存入港元定期存款户口，維持30天，可獲贈2,500港元現金獎賞，按此計算相等於一個月高達12釐的年利率。此外，平安數字銀行及匯立銀行亦分別提供8釐及4釐的新客户定存優惠，於本月持續有效。 **策略二：長存款鎖定潛在可觀利息** 相較於短期定存的靈活性，長期定存則提供更為可觀的潛在利息收入。本月初，富融銀行加碼推出新資金快閃優惠，18個月存款期年利率為2.75釐，總名額增至1,200份。每名客户可開立最多60份，以每份5萬元計，即最多可投入300萬港元新資金，預期總利息收入可高達12萬港元。平安數字銀行亦延續其12個月期2.75釐新資金優惠，起存門檻僅100港元，上限為100萬港元，是目前市場上一年期定存中較高水平的選項之一。 **策略三：留意傳統銀行息率調整** 儘管數碼銀行是近期加息潮的主要推動者，但個別傳統銀行亦採取了相應的調整。工銀亞洲近期積極上調息率，新客户及現有客户均可受惠。新客户三個月定存年利率高達3.88釐，而現有客户新資金於98天或188天存期亦可享2.48釐年利率。建行亞洲在部分定存產品上繼續保持領先地位，新客户三個月定存年利率分別達6.88釐及5.88釐。同時，該行近期亦上調現有客户的息率，最新兩個月定存加至2.25釐。此外，恆生銀行亦是近期有動作的大型銀行之一，已將三個月及六個月的年利率分別調高至2.2釐及2釐水平。儲户可密切留意主要發鈔銀行的息率動向。 **大小存户資金配置建議** 針對不同金額的資金配置，市場建議如下： * **小額資金（100港元至1萬港元）：** 首選富融銀行（2.65釐）、象象銀行（2.65釐）、匯立銀行（2.65釐）及平安數字銀行（2.75釐），這些銀行起存門檻極低且息率具競爭力。
* **中額資金（10萬港元至50萬港元）：** 星展銀行（三個月2.5釐）、華僑銀行（12個月2.52釐）、富邦銀行（三個月2.55釐）及大新銀行（12個月2.6釐）均提供不同期限的選項，以爭奪此類資金。
* **大額資金（100萬港元或以上）：** 華僑銀行（2.88釐）、花旗銀行（4.1釐）及建行亞洲（6.88釐）均要求較高的起存額或資產值。值得留意的是，這些高息優惠大多屬於新客户專享。 總括而言，本月港元定存市場的特點是「短加長穩」，即短期存款息率上升，而長期存款則相對穩定。鑑於未來潛在的利率下調風險，建議儲户可考慮將長期資金鎖定在年利率2.5釐以上的銀行。然而，部分優惠（例如富融銀行的18個月快閃優惠）設有明確的期限及其他附加條件，因此儲户在開户前務必仔細確認最新的條款細則及資格要求。