友邦推出全新「退休收益基金」搶攻退後市場 預期年化派息率達4%助成員建穩定收入

友邦香港近日宣佈，為旗下強積金（MPF）客户推出嶄新「退休收益基金」，旨在協助成員由傳統的「儲退休金」模式，轉向逐步建立穩定的退休收入流。該基金以「長期資本增值配合定期派息」為投資目標，預期年度化派息率可達4%，特別為準退休及已退休人士提供多一項具彈性的投資選擇，以提升其退休規劃的靈活性及可持續性。 據悉，此「退休收益基金」已於5月4日面世，設計理念是透過每月派息機制，將相關收益直接存入成員的強積金賬户，並會按機制自動再投資於指定成分基金。基金計劃於推出後第七個月（或投資經理認為合適的較早日期）開始每月分發派息。友邦強調，雖然預期年化派息率可達4%，但派息並非保證。條款列明，基金每月的每單位派息金額將致力於一段時間內維持相對穩定的水平，實際派息水平將受多項因素影響，包括但不限於經濟前景、市場狀況及整體投資環境。 強積金作為香港市民重要的退休儲備工具，雖然成員年滿65歲即可提取，惟面對港人平均壽命延長帶來的「長壽風險」，退休儲蓄容易提早耗盡。有見及此，業界近年積極鼓勵強積金成員在退休後，繼續將部分資產保留於MPF系統中持續滾存，以產生被動收入。市場上亦因此陸續湧現「退休後基金」（Post Retirement Fund），這類基金普遍具備定期派息及分散投資風險的特點，尤其適合已退休人士進行持續投資。 此外，友邦的一項內部調查結果亦揭示，香港居民在退休準備方面仍面臨顯著的資金缺口。超過七成受訪者認為其退休儲備不足，平均資金缺口更高達256.4萬港元，反映理想退休生活與現實狀況之間仍存在差距。值得留意的是，該調查同時顯示，僅約半數準退休人士計劃於退休時一筆過提取強積金，而接近兩成的受訪者更預期會將所有資產保留於強積金賬户內作持續投資。這趨勢反映出部分港人正逐漸從「一次過提取」轉向「持續投資」的模式，期望透過資產的持續滾存來更有效地應對退休生活所需。