港元定存現「趨同息」現象 最高2.65釐吸資 短期大型融資催生資金需求

本港銀行體系流動性近日備受關注，市場觀察到多間本地銀行積極上調港元定期存款息率，以應對資金需求。其中，部分銀行更推出「趨同息」存款方案，即不同存款期數享有相同息率，以吸引投資者。市場消息指，近日至少有四家本地銀行上調港元定存息，包括上商一年期定存息重返兩釐水平。 分析指出，港元資金需求殷切，主要受短期內多項大型融資活動影響，料相關項目或鎖定逾千億港元資金。其中包括，市場傳聞寧德時代擬配股籌集約50億美元（摺合約390億港元），惟該公司暫未就傳聞回應。此外，香港大學（HKU）本月透過滙豐為發債進行預路演，已簽訂10億美元（約78億港元）中期票據集資計劃，發行債券以應付資金需要，市場預期可能用於北都大學城項目。另外，世界銀行的貸款機構國際復興開發銀行（International Bank for Reconstruction and Development）稍早前已定價一筆80億港元的五年期票據，據外電報道，這是近期規模較大的港元計價公開債券。至於靈寶黃金（03330）亦於近期配股籌集7.8億元。綜合上述多宗大型融資活動，金額已逾530億港元，若疊加同期多隻新股（IPO）招股，預計將鎖定數百億港元資金，進一步推高港元需求。 銀行同業拆息方面，近期走勢普遍轉升。儘管隔夜拆息曾錄得三連跌，報2.49釐，但一個月拆息已終止兩連跌，最新報2.3釐。銀行體系總結餘亦見輕微增加，升至544.4億港元，較此前水平增加近百億港元。香港金融管理局（金管局）為維持市場流動性，相隔15天後，再透過貼現窗口向銀行投放4.99億港元流動性，為三月中旬以來最高單日投放量。 在定期存款產品方面，近期本地銀行積極推出「趨同息」方案。舉例而言，平安數字銀行早前將三個月期定存息率提高0.1釐至2.4釐，與半年期及一年期看齊；天星銀行近日亦將一個月及兩個月期定存息率上調至1.4釐。目前，市場上有兩家銀行提供的「趨同息」方案涵蓋四個或以上存期，分別是星展銀行，其四個月、半年、九個月和一年期定存息均為1.95釐；以及理慧（livi bank），其三個月、四個月、半年、九個月和一年期定存息均為2釐。至於目前市場上的最高息率，則由平安數字銀行提供的半年及一年期定存，達2.65釐。 投資者方面，有專家建議，對於資金有限的投資者，在當前市場環境下，宜選擇較短期的存款產品，以避免錯失未來可能出現更高息率的機會。回顧過往經驗，上一次美國聯儲局加息週期期間，數年前香港銀行一年期定存息率曾普遍達到5釐，當時前稱PAObank（現已易名為平安數字銀行）的產品更曾一度高見5.5釐，創下市場紀錄。 地緣政治方面，伊朗局勢持續受市場關注。美國早前據報開始封鎖伊朗港口，一度刺激國際油價回升至每桶100美元以上。此外，市場亦傳聞油輪需以加密貨幣支付過境關税，以規避國際制裁。這些因素均為環球金融市場增添不確定性。