滙豐調查：逾六成港內地高淨值人士未備傳承方案 財富規劃重心各異

滙豐保險最新發布的高淨值人士傳承規劃調查報告《滙豐保險 –化不足為完備，構建跨代穩固財富》揭示，香港及中國內地逾三分之二（即超過六成）的高淨值人士至今仍未制定全面的財富傳承規劃。這項研究為滙豐集團保險業務早前在亞洲及中東地區進行的傳承規劃研究之延伸，深入分析了101位香港及102位中國內地市場高淨值人士的意見。 報告深入剖析兩地高淨值人士在傳承策略上的顯著差異。香港的受訪者普遍傾向保守，將「保本」列為首要傳承規劃目標，佔比達43%。他們最關注的憂慮是「全球經濟或市場波動」，佔42%。相反，中國內地的高淨值人士則更著重資本增值，將「穩健增長」列為首要目標，比例達46%。其最主要憂慮則是「下一代可能管理不善或揮霍財富」，同樣佔46%。 儘管兩地高淨值人士在傳承目標和具體憂慮上存在差異，但「對未來經濟或市場波動的憂慮」卻是促使他們開始傳承規劃的共同首要原因，在香港和中國內地的佔比分別為47%及51%。有分析指，這份報告強調，市場波動對傳承規劃的推動力，遠超傳統的人生大事，其影響力是「子女出生」的三倍，更是「結婚」的四倍。 調查亦顯示，現今高淨值人士不僅追求財富的延續，更期望建立具意義的傳承，以確保家族核心價值與工作操守得以鞏固。在香港及中國內地，超過三分之一（38%）的高淨值人士表示，傳承規劃必須納入家族核心價值的考量。 在傳承工具的選擇上，香港及中國內地高淨值人士均視人壽保險為最常使用或考慮的工具，比例分別高達80%及92%。其受歡迎程度超越了遺囑等傳統工具，原因包括其高度保密性、迅速的賠付流程以及有利於財富的跨代傳承。 滙豐保險香港及澳門行政總裁曾珮珊指出，保險已演變成為高淨值人士不可或缺的理財工具，不僅用於保障及增值財富、有效管理風險，更是支持財富跨代傳承的關鍵。她續指，面對日益複雜的市場環境，客户對整體財富規劃的需求日增，期望透過長遠策略，實現財富的確定性、流動性，以及妥善的傳承安排。