環聯研究：本港零工經濟參與者信貸表現穩健 金融機構宜重思評估策略

信貸資料服務機構環聯（TransUnion）最新發表的深入研究報告指出，活躍於本港信貸市場的零工經濟參與者，其信貸表現與香港整體消費者大致相若，並未展現出更高的結構性風險。這項研究結果建議金融機構應採取更適切的評估方式，以有效掌握這羣日益壯大客户羣的信貸風險及所帶來的潛在商機。 零工經濟（Gig Economy）泛指個人透過從事兼職、特約或項目制工作，來賺取主要或額外收入的就業模式。環聯的研究發現，零工經濟參與者約佔香港整體勞動人口的13%。值得注意的是，近九成（89%）的零工工作者除零工收入外，亦同時從其全職工作中賺取薪酬或時薪，顯示他們多數擁有多元收入來源，而非單一倚賴零工收入。此外，有兩成（20%）的零工經濟參與者透過零工平台獲得的收入，已達到2025年香港每月收入中位數的近半，即每月逾1萬元。在人口特徵方面，香港的零工經濟參與者以千禧世代（47%）及X世代或以上人士（31%）為主，男性比例略高，佔53%。 報告進一步強調，零工工作者的還款表現與整體市場水平大致看齊。在所有受訪的零工工作者中，高達95%表示其個人信貸評級處於優良或以上的風險級別，此比例甚至高於香港整體信貸活躍人口的90%。同時，他們的還款紀律亦與市場表現一致，82%的受訪者稱在過去12個月內能按時還款，表現同樣略優於整體信貸活躍人口的80%，打破了坊間對零工工作者信貸風險較高的刻板印象。 環聯亞太區研究與諮詢高級總監孫威瀚指出，零工工作者是信貸市場中一個重要且持續增長的客羣。然而，他們往往被誤解為收入不穩、還款表現風險較高的消費者。他解釋，傳統上由於零工收入具備非固定性、多元性等特點，較難被納入金融機構信貸審批的正式評估範圍，這類人士在申請信貸時常面臨較多挑戰，例如可能被要求支付較高的利率、獲得較低的信用額度，或需經歷更繁複的申請流程。 孫威瀚強調，環聯的研究結果顯示市場對零工工作者的普遍認知可能存在偏差。他建議金融機構應深入理解零工經濟的特性，調整其信貸評估模型，以更全面地捕捉這類借款人的真實信貸能力，從而釋放零工經濟參與者的信貸潛力，並為他們提供更公平、合適的金融服務。此舉不僅有助於拓闊金融機構的客户基礎，也能更好地服務日益壯大的零工勞動羣體，促進普惠金融發展。