美國加息預期升温 港銀美元定存息率上揚 短存重現4釐長息高達3.8釐

近期美國通脹數據持續高企，市場普遍預期聯儲局將維持高利率政策一段較長時間，甚至不排除進一步加息的可能性。受此影響，美國國債孳息率近期一度升至近20年新高，連帶推動香港多家銀行提供的美元定期存款息率顯著上揚，其中部分主流產品已重返4釐水平，備受投資者關注。 美元定期存款產品種類繁多，概括而言主要可分為三類。第一類為針對兑換新資金客户的短期優惠，存期一般較短，由7天至3個月不等，年利率可達雙位數，甚至逾15釐；第二類為附帶特定條件的推廣活動，例如要求客户開立新户口，或同時綑綁其他金融產品；第三類則是純粹以新資金或現有資金敍造定期存款。本文所提及的「重返4釐」現象，主要針對第三類無附帶條件的純定期存款。 回顧數年前美國處於減息週期，市場上一般新資金美元定存年利率曾由高位約5.5釐逐步回落，直至近年多維持在3釐左右。然而，受美國加息預期升温影響，近期已有銀行將3個月新資金定存年利率調升至4釐，且不設其他繁複條件。 **3個月美元定存成焦點** 就市場上主要銀行推出的美元定存優惠而言，以3個月存期的新資金產品尤為矚目。個別銀行為吸引客户，亦推出附帶條件的高息方案。例如建行亞洲就為3個月美元定存提供高達7.38釐的年利率，惟客户需將相等金額的資金同時綁定於活期存款户口。此外，建行亞洲亦設有針對全新理財客户的6.88釐優惠。而平安數字銀行提供的4.4釐年利率，則屬兑換資金優惠類別。 若撇除上述附帶條件或兑換資金的特別優惠，市場上目前以富邦銀行提供的3個月美元定存年利率4釐為最高，此為該行近日調升息率10點子後的新價格，並適用於合資格新資金。該定存產品起存金額為12.8萬美元，客户可透過分行或手機應用程式辦理。在此之前，星展銀行曾以3.9釐年利率位居市場前列，該優惠專為DBS Account或星展豐盛理財客户而設，起存額相對較低，為6.5萬美元新資金，但投資者需留意此優惠設有指定期限。 **12個月長息多達3.8釐** 除了短期存款，長期美元定存亦是銀行吸納資金的重點戰場。近期多家銀行相繼調升12個月美元定存息率至3.8釐水平。其中，富邦銀行在全面加息後，其12個月美元定存年利率最新報3.8釐。富融銀行亦於近日推出新資金「快閃」優惠，提供同樣是3.8釐的12個月美元定存，起存金額為6,000美元。而平安數字銀行更錄得顯著加幅，將其長期定存息率由2.7釐大幅調升逾1釐至3.8釐，顯示其積極搶佔長線存款市場的策略。 另一方面，港元定存市場在近期亦經歷一輪加息潮。儘管如此，隨着多家銀行調升美元定存息率，美元與港元定存之間的息差再度拉闊。現時，港元長期定存的息率普遍較高，與12個月美元定存年利率的差距少於1釐；但就其他較短的存款期而言，兩者息差仍維持至少1釐以上。 **短期兑換資金優惠最高達15.2釐** 針對有兑換美元需求的客户，例如基於投資、工作或旅遊目的，市場上亦不乏短期兑換資金定存優惠。例如，平安數字銀行曾為1星期存款期提供高達15.2釐的年利率，而大型發鈔銀行匯豐亦有11.5釐的短期優惠，渣打銀行近日亦將其短期兑換資金定存息率由8釐上調至9釐。然而，由於這些優惠的存期極短，實際賺取的利息金額相對有限。 若追求相對較高的短期利息回報，投資者可留意1個月存款期產品。平安數字銀行及眾安銀行分別提供6.4釐及6釐年利率，而富融銀行及南洋商業銀行亦提供5釐年利率。至於3個月存期的兑換資金優惠，平安數字銀行及眾安銀行則分別提供4.4釐及4釐年利率，這些產品的起存門檻普遍不高，適合資金彈性較高的客户。 **美元定期存款注意事項** 投資者在敍造美元定期存款前，務必留意相關風險。除了要考慮各銀行的存款利率外，更應注意美元匯率波動可能帶來的匯兑風險、銀行之間的買賣差價，以及可能產生的手續費等潛在成本，方能作出全面的投資決策。