華僑銀行調查：百萬資產港人北上退休料需1120萬元流動資產 現有僅530萬存明顯缺口

隨着港人北上消費熱潮逐漸延伸至長遠居住及退休規劃，市場對相關財富管理需求持續攀升。OCBC華僑銀行香港最新一項調查指出，有意移居大灣區內地城市或已兩地居住的百萬資產港人，平均預期退休需備有約1120萬港元的流動資產。然而，該組受訪者目前平均僅擁有約530萬港元的流動資產，兩者之間存在逾500萬港元的顯著差距，約三成受訪者坦言自身面臨財務缺口。 OCBC華僑銀行香港於今年4月委託Intuit Research進行電子問卷調查，訪問了1375名個人流動資產逾100萬港元的香港居民。調查結果顯示，54%的受訪者每月至少往返大灣區一次，當中更有37%每月往返兩次或以上。這數據反映，部分百萬資產港人與大灣區內地城市的往來，已由單純的消費活動，逐步轉變為更為固定的生活安排，顯示兩地融合趨勢日益加深。 這種兩地生活模式正進一步影響港人的退休規劃。調查指出，約三分之一的受訪者正考慮移居大灣區內地城市，而約五分之一的受訪者已同時在香港及大灣區內地城市居住。對於這些有意移居或已兩地居住但尚未退休的受訪者，他們平均預期退休後的每月開支約為4.87萬港元。OCBC華僑銀行香港表示，此估算綜合考慮了兩地生活、醫療及保障等多重需要，並非單一地區生活開支的簡單比較。 受訪者的財富管理目標亦因此有所調整，由過往單純追求投資增長，逐漸轉向財富保全及退休安排。調查結果清晰顯示，受訪者最主要關注財富保全、退休規劃及投資增長三大範疇。這反映在兩地生活安排下，資金流動性、醫療開支及長遠保障的重要性日益凸顯，成為財富規劃的核心重點。 然而，儘管有高達86%的已兩地生活受訪者對現時安排表示滿意，但只有22%對未來生活前景表示「非常有信心」，顯示長遠安排仍存在不少隱憂。受訪者提及的主要挑戰包括兩地生活開支、交通安排，以及兼顧兩地日常生活的複雜性。 OCBC華僑銀行香港零售銀行業務主管李貴莊表示，隨着兩地生活日漸成為常態，客户對財富管理的要求亦趨向全面。除了財富保全、退休規劃及投資增長外，客户亦需要在不同人生階段妥善管理兩地生活所帶來的風險及資金安排，這對銀行及財富管理機構提出了更高的要求，需提供更綜合及貼身的服務以應對市場變化。