數字銀行開拓財富管理新格局 低門檻多元配置助投資者應對市場變局

在全球經濟波動與投資機遇並存的環境下，資產增值策略的成敗，日益取決於資源分配的精準度。有效的策略應當結合主動「佈局」以捕捉增長潛力，並透過穩健配置構築資產「護城河」，在攻守之間實現財富的可持續增長。近年來，隨著金融科技的快速演進，香港數字銀行（Digital Bank）在財富管理領域的角色日趨重要，成為市場參與者不可或缺的左右手。現時八間數字銀行中，已有七間積極提供股票或基金等多元投資服務，為市民的財富增值過程帶來「進可攻、退可守」的靈活優勢。 數字銀行所帶來的改革動力，主要體現在推動投資普及化與提升資訊即時性兩大核心優勢。傳統投資工具往往設有較高入場門檻，令小額資金難以參與。然而，數字銀行受惠於輕資產營運模式，省卻實體分行等高昂成本，得以將節省的資源回饋客户，進一步降低投資門檻。這意味著即使是優質基金、環球股票或近年興起的代幣化資產，投資者亦能以相對較低的認購金額或零認購費等優惠參與其中，不再侷限於特定產品。此模式極大地賦予個人投資者以較少本金實現多元配置的能力，從而能更靈活地根據市場變化或個人風險偏好調整投資組合。 此外，數字銀行在專業分析工具方面的投入亦顯著提升投資者的決策效率。業界普遍認為，數字銀行憑藉其科技基因，致力將尖端科技與用户體驗深度融合，往往能提供一站式平台，匯集海量重要資訊，囊括實時市場數據與專業分析功能。投資者可直接透過應用程式內置的工具，迅速獲取所需的關鍵資訊並妥善執行交易。此舉有助於確保投資者能快速響應瞬息萬變的市場，精準捕捉轉瞬即逝的投資機會。 在追求財富增值的同時，投資者亦普遍期望能建立穩妥的獲利基礎，強化資產的韌性與現金流的彈性。數字銀行在這方面亦展現其競爭力，能提供具吸引力的存款利率予客户，變相提供一個穩健的財富增值渠道。受惠於營運成本較低，數字銀行市場上普遍能提供較具競爭力的定期存款利率。有投資者會策略性地運用「階梯式配置」策略，將資金分批鎖定於不同期限的定存，以穩定賺取利息收入，同時為資產組合保留一定的流動性，以便應對突發需求。 數字銀行亦強調一站式服務的流暢度，尤其體現在存款與投資之間的靈活轉換。當市場處於觀望階段時，客户資金可安放於享有優惠利率的活期或定期存款户口。一旦出現理想的進場點，資金便可即時靈活調度，在防禦與進攻之間實現無縫切換，確保資金能時刻得到最有效的利用。 歸根究底，這場財富增值攻防戰，實質上是對資產配置效率的考驗。數字銀行通過將複雜的金融程序與細節，以清晰簡化的介面呈現，大大提升了客户體驗。它們不僅提供多元投資組合以爭取回報，同時亦能利用定存有效對沖市場波動風險。現代投資者應善用這些數碼工具，在追求增長時保持敏鋭，在防禦風險時保持定力，並同時做好功課制定有效策略。在這條24/7全天候運行的財富賽道上，真正的贏家深明：適時發掘與探索機會之餘，更要確保資產根基的穩固。 關於作者：李敏（Sharon）現任平安數字銀行個人銀行業務主管，她曾於多間本地主要銀行及金融機構任職，擁有深厚金融服務根基。李敏在策略規劃、產品及銷售管理、金融科技轉型，以及資產負債管理等範疇具備豐富實戰經驗，並積極帶領團隊優化客户體驗及推動業務增長，助力銀行實現各項發展目標。