積金局劉麥嘉軒：早作強積金自願供款 善用複息效應添退休儲備

積金局主席劉麥嘉軒日前透過網誌撰文指出，強制性公積金（強積金）制度作為香港多支柱退休保障框架的關鍵一環，配合公營醫療、公共或資助房屋，以及長者公共交通票價優惠及福利金等其他支援措施，能有效為市民建立充足的基本退休保障。她強調，打工仔女若能及早開始自願性供款，將能更大程度地受惠於長線累積及複息效應帶來的裨益，為退休生活積累更充裕的儲備。 為闡釋提早儲蓄的重要性，劉麥嘉軒在網誌中列舉了數個推算情景，以具體數據説明其觀點。以一名於強積金制度在2000年實施時加入職場、現時約40多歲、每月收入約1.5萬元的較低入息僱員為例，若其強積金一直只作強制性供款，並假設起初投資於混合資產基金，於2017年預設投資策略（DIS）推出時轉用DIS進行投資，推算顯示，該僱員至65歲退休時，預計可累積約153萬元強積金。若善用此筆退休儲備，例如用以購買終身年金，每月可獲得約8,000至9,000元的定額收入。 至於一名同樣於2000年開始工作、現時每月收入約2.2萬元的中位入息僱員，在相同的投資假設下，若僅作強制性供款，65歲時強積金累積額可達約221萬元。透過購買終身年金，每月定額收入則約為1.2萬至1.3萬元。文章特別指出，若上述中位入息僱員從過往起便有自願性供款（假設相當於月入的5%），並在未來繼續維持強制性及自願性供款比例不變，其在65歲時的強積金累積額將顯著增加至約331萬元。若以這筆款項購買終身年金，每月可領取的定額收入更可高達1.8萬至1.9萬元，顯示出加入自願性供款對退休儲備的巨大增幅。 劉麥嘉軒強調，上述推算明確顯示了「愈早開始、愈持之以恆」的供款和投資策略，能透過長達40年的累積與投資增值，顯著提升退休後的財務保障。她續指，若打工仔女期望在退休後能擁有更充裕和舒適的生活，除了強制性供款外，加入強積金自願性供款等額外個人儲蓄實屬必不可少。計劃成員越早啟動自願性供款，便越能充分把握時間帶來的複息效應，為未來的退休生活奠定堅實基礎。