積金局主席劉麥嘉軒：及早自願供款強積金 顯著提升退休儲備 揭示「懶人基金」優異回報

積金局（MPFA）一直鼓勵打工仔女及早規劃退休生活，透過自願性供款強化強積金儲備。該局主席劉麥嘉軒近期透過網誌指出，及早開始退休儲蓄，特別是額外自願性供款，能夠更充份受惠於長線累積及複息效應帶來的裨益，為退休生活奠定更穩固的基礎。市場關注，即使未能積極管理強積金投資的成員，亦可透過「預設投資策略」（DIS），俗稱「懶人基金」，實現理想的投資回報。 「預設投資策略」於2017年推出，旨在為缺乏時間或專業知識管理強積金的成員提供一個方便且低成本的選擇。積金局數據顯示，其旗艦基金「核心累積基金」自推出以來，扣除收費後的平均年率化淨回報高達7.3%，大幅跑贏同期1.8%的年率化通脹率，有效為成員的強積金資產實現長期增值。這策略透過其自動化的風險調整機制，旨在平衡長期增長與風險管理。 劉麥嘉軒在網誌中，列出數個推算情景以闡釋自願供款的重要性。她舉例指，假設一名於2000年投身職場的中位入息僱員，若按2026年價格計算其現時每月收入約為2.2萬港元，並假設其起初投資於混合資產基金，至2017年轉用「懶人基金」，且一直只作強制性供款。積金局推算，該僱員到65歲退休時，預計可累積約221萬港元的強積金。若退休後選擇購買終身年金，每月可獲得的定額收入約為1.2萬至1.3萬港元。 然而，若同一僱員每月額外投入相等於月入5%的自願性供款，積金局的推算結果則截然不同。透過自願供款的加持，該僱員在65歲時累積的強積金總額將大幅增至約331萬港元，較僅作強制性供款的情況增加大約五成。相應地，若購入終身年金，每月定額收入亦可提升至1.8萬至1.9萬港元，顯著改善退休後的生活水平。 劉麥嘉軒強調，上述例子清晰反映，打工仔女若欲追求更為充裕與舒適的退休生活，額外個人儲蓄，包括加入強積金自願性供款，實屬不可或缺。她續指，強積金作為香港多支柱退休保障框架下的重要一環，配合公營醫療、公共及資助房屋，以及為高齡人士提供的公共交通票價優惠和福利金等多項支援，能達致互相補足，共同為香港打工仔女建立充足的基本退休保障，確保他們安享晚年。