積金局劉麥嘉軒：善用強積金複息效應 及早部署退休儲蓄為晚年添保障

積金局主席劉麥嘉軒近日撰文指出，強制性公積金（強積金）是香港多支柱退休保障框架中不可或缺的一環，與公營醫療、公共/資助房屋以及高齡人士交通票價優惠和福利金等支援措施互相補足，旨在為廣大打工仔女提供穩健的基本退休保障。她並在網誌中透過多個推算情景，深入闡釋及早開始退休儲蓄，能產生更為顯著的累積與複息效應。 以一名於2000年強積金實施時加入職場、現年約40多歲的較低入息僱員為例，其現時每月收入約1.5萬元。若該僱員初期投資於混合資產基金，並於2017年「預設投資策略」（DIS）推出後轉用DIS進行強積金投資，並一直只作強制性供款，推算至65歲退休時，其強積金累積總額預計可達約153萬元。 另一項推算則針對一名同樣於2000年入職的中位入息僱員，其現時每月收入約2.2萬元。在相同的投資假設下，若該僱員僅持續作出強制性供款，預計於65歲時可累積約221萬元的強積金。然而，若該中位入息僱員過往曾作相當於月入5%的自願性供款，並計劃未來繼續維持強制性及自願性供款（假設供款比例不變），其在65歲時累積的強積金總額將顯著增至約331萬元，突顯了自願性供款對退休儲備的巨大增長潛力。 積金局的推算進一步指出，這些累積的退休儲備若善用，可為退休生活帶來實質保障。例如，上述較低入息僱員的153萬元強積金，若用於購買終身年金，退休後每月可獲得8000至9000元的定額收入。中位入息僱員在僅作強制性供款的情況下，其221萬元強積金若購買終身年金，每月收入可達1.2萬至1.3萬元。而若該中位入息僱員加上自願性供款，累積至331萬元強積金後再購買終身年金，每月定額收入更高達1.8萬至1.9萬元。 劉麥嘉軒強調，若打工仔女希望擁有更充裕的退休生活，除了強制性供款外，加入強積金自願性供款等額外個人儲蓄策略實屬必不可少。她提醒，計劃成員越早啟動自願性供款，便越能充分利用長線累積及複息效應所帶來的可觀效益，為晚年生活奠定更穩固的財政基礎。