港銀定存戰升温：高息搶佔長年期資金 12個月港元定存息近3釐吸客

受美國通脹數據持續高企及聯儲局加息預期升温影響，本港銀行業近期掀起新一輪港元定期存款利率戰。多家銀行紛紛上調1年期港元定存息率，以提早鎖定長年期資金，個別存款年利率更高達2.95釐，直逼3釐水平，令短期與長期的息差優勢不再明顯。市場普遍預期，聯儲局今年底前加息的機會率已進一步升至逾七成。 關於美國貨幣政策走向，市場分析及聯儲局官員言論呈現分歧。野村指出，鑑於美國通脹壓力上升，加上聯儲局官員對寬鬆政策的支持減弱，預期美國今年將維持利率於3.5釐至3.75釐區間，此與此前預測9月及12月各減息0.25釐的判斷有所不同。儘管聯儲局新任主席沃什(Kevin Warsh)可能仍有放寬貨幣政策的意願，但近期經濟數據及部分聯儲局官員的言論，令市場懷疑他能否説服委員會委員支持減息。摩根士丹利及巴克萊早前已表明，今年內聯儲局減息的可行性不高。然而，貝萊德亞太區全球固定收益主管Navin Saigal則認為，聯儲局現時已具備足夠理據支持減息行動。 值得留意的是，聯儲局理事沃勒(Christopher Waller)上週五發表「鷹派」言論，指出伊朗戰爭引致的能源衝擊推高物價，增加了通脹風險。他強調，若通脹短期內未能緩解，應考慮加息，甚至明言「下一步行動更有可能是加息而非減息」。預測市場平台Polymarket的數據亦顯示，聯儲局今年加息的機率已攀升至36%。 受市場氣氛帶動，本港虛擬銀行在定存戰中表現積極。平安數字銀行便連番調高港元存款利率，其1年期年利率最新升至2.95釐。此優惠須於5月31日前以新資金開立，起存額僅為100元，最高存款額則可達1億元。即使以現有資金開立同期限存款，年息亦有2.6釐，屬市場上偏高水平。若以100萬元新資金開立，預計到期可獲利息約29,500元。 其他虛擬銀行亦各出奇謀吸納資金。富融銀行提供的1年期港元定存年息為2.65釐，而其快閃優惠更推出長達18個月年息最高2.75釐，每份5萬元，每人最多可開立60份，合共限量1000份。匯立銀行針對特選客户，其1年期港元存息高達2.85釐，一般客户亦享2.8釐；該行18個月及24個月港元存款年息亦最高均有2.8釐，起存額僅10元。象象銀行(前稱天星銀行)的1年期港元定期存款年息最高有2.85釐，起存額為1000元。Mox則為1年期港元存款提供最高2.7釐年息，而開立36或48個月的長年期存款，年利率最高則為2.3釐。 至於傳統銀行方面，富邦銀行將12個月港元定期存款年息上調0.1釐至2.7釐，其優勢在於毋須新資金，起存額為50萬元。中信銀行國際的1年期港元定期年息最高達2.65釐，惟要求1萬元或以上新資金，並需透過「inMotion動感銀行」開立。發鈔銀行之一的渣打銀行亦輕微調高12個月港元定期存款年息，由1.95釐升至2釐水平，起存額1萬元新資金，須透過手機應用程式或網上銀行開立。