隨著環球市場對未來息率走勢的預期更趨複雜，港元長年期定存以其「鎖息」優勢，正吸引追求穩健回報的投資者關注。特別是面對潛在的利率下行風險，12個月或以上存款期的選項，為資金提供了一個相對確定的回報途徑。 長年期定存主要具備三大優勢。首先，它能有效鎖定未來一年甚至更長時間的回報，助投資者對抗潛在的通脹壓力，避免存款購買力受損。其次，為吸引長期資金，多間銀行對「現有資金」開立長年期定存的門檻相對寬鬆，甚至提供與新資金相若的年利率，省卻了客户轉移資金的繁瑣步驟。第三，長存期意味著更長的收息時間，有助於最大化利息收入。舉例而言，若以10萬港元本金、年利率2.5%計算，一年可穩賺2,500港元，遠較頻繁續存短期存款所產生的利息空窗期更為划算。 市場普遍關注美國聯儲局的貨幣政策動向。有分析指出，儘管通脹可能回升，聯儲局減息的大方向預計不會改變，最多隻是減慢或推遲減息步伐。聯儲局近期公佈的3月份議息會議紀錄顯示，官員在擔憂通脹居高不下的同時，亦憂慮中東衝突持續可能進一步削弱就業市場，從而可能需要進一步減息。在香港方面，隨著第一季季結壓力消退，短期港元拆息（HIBOR）已從高位回落，惟12個月HIBOR則穩定在3.0%左右，反映銀行對未來一年資金成本的長遠預期。市場人士建議，若美元減息預期升温，長年期HIBOR可能隨之緩步向下，因此現在正是考慮12個月或以上港元定存的關鍵時機，以在利率回落前鎖定較高回報。 近期，多間銀行正以「愈長愈高息」的策略吸引長期資金，使長年期港元定存市場競爭激烈。市場監測顯示，18個月港元定存最高年利率已達2.8釐，而12個月年利率則維持有兩間銀行提供2.7釐。其中，富融銀行（Fusion Bank）的新資金快閃優惠，為18個月港元定存提供2.8釐的特優年利率，較上週再加息10點子，每份5萬港元，總名額1000份，每人可認購最多60份。若以300萬港元本金計算，透過此優惠於18個月內可賺取逾12萬港元的利息，為追求穩健回報的「懶人理財」提供理想方案。 至於12個月港元定存方面，富融銀行與天星銀行同樣提供全城最高的2.7釐年利率，且兩者均不設新資金要求，便利現有客户。此外，平安壹賬通銀行（PAO Bank）為新資金提供2.65釐的12個月定存年利率，現有資金則為2.4釐。大新銀行向全新存款客户提供2.6釐的12個月年利率，並可選擇月月收息，增加資金靈活性。富邦銀行則為現有資金提供2.5釐年利率，起存額為50萬港元，需透過手機銀行開立。南洋商業銀行、Mox Bank及匯立銀行亦提供1年期以上的港元定存服務，其中南商最高可達2.5釐。 投資者在部署長年期定存時，可考慮兩大策略。首先是「階梯式配置」，即將資金分成多份，並開立不同到期日的定存。例如，將資金分成三份，分別開立3個月、6個月及9個月定存，當最短期的定存到期時，再將其轉存為12個月定存。如此操作，每隔三個月便有一筆資金到期，既可享受長年期的高息，又能保持資金流動性，應對不時之需。其次，投資者應仔細審閲銀行的「提早取款」條款及相關手續費。部分銀行對提前支取定存會收取利息損失甚至手續費。若資金可能有突發用途，可優先考慮門檻較低的數字銀行，或選擇條款較靈活的產品。 對於持有美元資產的投資者而言，美元定存目前提供更高息率，最高可達3.7釐，較港元定存高出約1釐。南洋商業銀行提供2年期及3年期美元定存，年利率均為3.5釐。而匯立銀行、Mox Bank及富融銀行等數字銀行，目前美元定存最長則為12個月。
