宏利研究：港富裕人士退休觀念轉變 近三分一擬延遲5至10年退休 惟全面財富規劃仍屬少數

宏利（Manulife）與《金融時報》（Financial Times）旗下研究機構FT Longitude聯合發表的一項最新研究報告指出，隨著預期壽命普遍延長，以及個人人生規劃日趨多元化，香港富裕人士正重新審視並部署其財富管理策略。然而，報告亦揭示，已制定全面整合財富規劃的人士仍屬少數，反映這方面存在明顯缺口。 報告深入探討香港富裕受訪者的退休意向，數據顯示，近三分之一（32%）的受訪者計劃較上一代傳統退休年齡推遲5至10年才退休。此外，有26%的受訪者更表明希望盡可能持續投身工作，不設固定退休年限。此趨勢清晰反映，愈來愈多的富裕人士正積極擁抱一種更為靈活的「多元人生模式」（portfolio lives），旨在工作收入、個人抱負追求與家庭照顧之間取得平衡，以開展更為豐碩及多元的人生旅程。 面對更長遠且多變的人生格局，香港富裕人士正調整其財務策略以應對新挑戰。研究結果指出，高達三分之二（66%）的受訪者表示，正重新調整其投資組合，以配合更具彈性的生活模式，而非單純以一個固定的退休年齡作為規劃核心。同時，近四分之三（74%）的受訪者坦言，鑑於市場波動、地緣政治緊張及税務環境變遷等因素，促使他們更頻繁地檢視及更新其財富規劃。 然而，儘管需求日益增加，研究亦揭示了財富規劃整合度的不足。僅有18%的香港受訪者表示，他們已制定了一套全面整合的財富規劃，涵蓋投資、税務、財富傳承、法律安排及家族管治等關鍵範疇。這意味著大部分富裕人士仍將這些重要的財務安排分開處理，缺乏一個整體性的規劃視角。 宏利香港及澳門行政總裁紀榮道在評論是次研究時表示，香港富裕人士的退休理念正逐步擺脱傳統上單一而固定的框架，轉而追求更具彈性、多元化及分階段的人生安排，將工作、家庭責任與個人抱負有機結合。然而，紀榮道亦強調，他們的財富規劃模式卻未能同步演進，許多家庭在平衡不同成員的財務需求之餘，還需統籌分佈於不同市場的資產配置，並為下一代的長遠發展及財富傳承作出周全部署。他指出，客户現時所追求的，已不僅是單純的投資回報，更渴望一套能夠靈活應對外圍環境變化、洞悉未來需求，並將投資、保障及財富傳承規劃有機融合的一體化財富策略。 是次研究共訪問了亞太區及中東地區11個不同地點（包括香港）的1000名高淨值及富裕人士，以全面瞭解其財富管理觀念及策略。