友邦調查揭港人退休儲備嚴重不足 平均缺口逾256萬 新基金迎持續投資趨勢

友邦香港最新一項退休調查結果顯示，大部分港人面對嚴峻的退休儲備挑戰。逾七成受訪者坦言其退休儲備不足，平均資金缺口高達256.4萬港元，突顯理想退休生活與現實儲蓄狀況之間的顯著差距。 調查亦洞察到準退休人士在強積金提取模式上的轉變。現時僅約一半準退休人士計劃以一筆過形式提取強積金，而接近兩成受訪者更傾向將資產全數保留在強積金賬户內持續投資。市場分析認為，這反映出部分港人的退休理財策略正由傳統的「一次過提取」轉向「持續投資」模式，旨在透過資產滾存，更有效地應對退休後的財務需求。 鑑於市場對退休方案的需求日益精確，準退休人士對退休後投資選擇的要求亦趨於明確。他們最關注的三大核心元素分別為：「靈活提取」資金的便利性、「可持續的每月收入」以維持生活水平，以及「保本及保證回報」以確保資產安全。 為回應市場對持續投資及穩定收益的訴求，友邦香港適時推出全新的「退休收益基金」。此基金以「長期資本增值及定期派息」為投資目標，預期年度化派息率可達4釐，旨在為強積金成員提供嶄新的退休規劃選項。 據友邦香港介紹，該基金設有每月派息機制。相關收益將直接存入成員的強積金賬户，並會按機制自動再投資於指定成分基金。具體而言，65歲以下成員的派息將自動再投資於「退休收益基金」本身，以持續滾存資本；而65歲或以上成員的派息則會記入「強積金保守基金」，作為穩定的收入來源，為晚年生活提供支援。 在資產配置方面，「退休收益基金」可將0%至65%的資產投資於股票及/或股票相關投資，其餘部分則投資於債券、現金或與現金具備同等套現能力的投資項目。友邦香港表示，此多元化的投資組合旨在協助成員在累積資本的同時，逐步建立穩定的退休現金流，從而提升退休規劃的靈活性與可持續性。 至於基金管理費，65歲前成員的最高費率為資產淨值的1.03%，而65歲或以上成員的最高費率則為0.91%。