颱風季節來臨 家居保險需謹慎選擇

隨著6月的到來，香港的颱風季節也即將展開。每當颱風來襲，狂風暴雨常常會導致部分家庭面臨漏水或水浸的困擾。雖然大多數家居保險計劃都涵蓋因颱風及暴雨等自然災害所造成的家居物品損壞，但投保人仍需特別留意，許多保險計劃會要求投保人承擔一定比例的水損自負額。此外，某些保險計劃的水損自負額會隨著樓齡的增加而提高。

值得注意的是，保險公司並不一定會保障所有由水引起的家居物品損壞。最常見的情況是，許多保險計劃會明確列出不承保因滲水事故造成的損失。雖然由颱風、暴風或暴雨引起的滲水事故通常會被涵蓋，但如果在損失發生時，天文台並未發出任何暴雨警告或颱風信號，則相關損失可能不會獲得理賠。

由於家居保險的保障額通常與保費息息相關，因此我們對六個保費約1000元的家居保險計劃進行了比較。以昆士蘭保險香港的家居綜合保險（住客尊貴計劃）為例，年保費754元，提供每年最高100萬元的家居財物損失或損壞保障，顯得相當吸引。而保誠的「家居寶」家居保障（小康之家）則以680元的年保費，為建築面積500呎或以下的單位提供每年最高75萬元的保障。

對於建築面積達千呎或以上的住宅，選擇不以面積計算保費的計劃可能更具性價比。例如，藍十字的「家居至專寶」計劃B（非矮房）年保費為980元，提供每年最高75萬元的家居物品保障。

此外，許多家居保險計劃的家居財物保障設有水損自負額，這意味著受保人需要自行承擔部分水損費用。這一項目較難比較，因為許多計劃會根據評定損失的百分比來收取水損自負額。例如，Chubb的「我的家居保險」高樓水損自負額為1500元或評定損失金額的10%，以較高者為準。更有部分保險計劃會根據樓齡及物業類型提高水損自負額，例如MSIG的iHome家居保險，樓齡30年或以下的自負額為1000元或索償額的5%，而樓齡介乎31至40年的自負額則提升至3000元或索償額的10%。

不過，也有一些保險計劃在特定條件下會統一計算水損自負額，例如藍十字的「家居至專寶」計劃對於非矮房的家居物品水損自負額統一為1000元，但僅限於樓齡為45年或以下的住宅。

總結來説，面對即將來臨的颱風季節，選擇合適的家居保險計劃至關重要，投保人應仔細閲讀保單條款，瞭解保障範圍及自負額，以確保在面對天災時能獲得應有的保障。