港元定期存款息率戰升温 銀行季結前高息搶客個別年息高見21釐

美國聯儲局重啟加息週期，環球資金流向備受關注。儘管香港銀行體系的最優惠利率（P）未見即時跟隨調升，然而，臨近季度結算，港元定期存款市場的息率競爭卻顯著加劇。為吸引新資金及鞏固客户基礎，多家銀行紛紛推出進取優惠，不少港元定存產品的年利率已超越3釐，尤其針對新客户的優惠更見積極。 市場普遍預期聯儲局仍有加息空間。根據最新的利率期貨數據，市場押注聯儲局於十月會議上，將聯邦基金利率上調0.25釐至4釐至4.25釐區間的機會率高達約69.8%，而維持現行3.75釐至4釐水平的機會率則約為30.3%。預測平台Polymarket的數據亦顯示，十月加息0.25釐的可能性達到65%。 渣打香港財富方案投資策略主管陳正犖分析指，鑑於人工智能（AI）投資的強勁勢頭及就業市場持續偏緊，預期聯儲局有機會在2027年年中前再加息兩次，累計幅度達0.5釐，以應對經濟穩健增長及高企的通脹壓力。不過，陳正犖亦提到，隨著油價高企及關税影響逐步消退，通脹壓力預計將於明年第二季起呈現放緩趨勢，屆時聯儲局在下半年或有條件維持利率不變，甚至考慮減息，聯邦基金利率或會回落至4釐至4.25釐區間。 對於聯儲局的加息路徑，市場觀點不盡相同。高盛亞太首席經濟學家迪安竹(Andrew Tilton)預期，聯儲局將於十月再加息一次後便會暫緩加息步伐。然而，美國銀行全球研究則持較為鷹派的看法，預計聯儲局將採取更激進的緊縮政策，預期在十月及十二月仍將繼續加息。 在持續的加息預期與季度結算資金需求的雙重夾擊下，本港銀行的高息存款戰持續升温。 富融銀行針對新客户推出極具吸引力的定期存款優惠。客户透過邀請碼成功邀請好友開户，並開立為期一個星期的港元定期存款，有機會獲取最高達20釐的定期加息券，連同原有的1釐存款年息，合共年利率可達21釐。此優惠適用於存款額介乎1萬至10萬元。若以10萬元上限開立定存，到期可獲利息約402元。富融銀行早前亦曾為新客户提供高達25釐的一個月港元定存年息，惟近日已調整策略，將利率下調至12釐，同時將起存額由2萬元調高至5萬元。儘管年利率有所下調，但由於起存額提高，到期可獲的利息總額反而由約416元增至約500元。 花旗銀行及東亞銀行(00023)亦相繼加入戰團，推出具競爭力的定存方案。花旗銀行表示，全新或現有的信用卡客户，若同時開立Citigold Private Client或Citigold户口並敍做港元3個月定期存款，年息最高可分別達4.6釐及4.5釐。合資格的定期存款最高總額為150萬港元等值，惟投資者須留意有關優惠期有限，部分將於本週末截止。 東亞銀行(00023)方面，全新顯卓私人理財客户開立6個月或12個月港元定期存款，年息已上調至最高分別為3.1釐及3.2釐，適用於存款額介乎200萬至5000萬元。若以200萬元敍做12個月定存，到期可獲利息約6.4萬元。此外，全新顯卓理財客户亦受惠於加息，12個月定存年息上調至3.15釐，而6個月定存年息則為3.1釐，起存額為10萬至1000萬元。 工商銀行（亞洲）亦調高多款港元定期存款的年息，旨在吸引高端客户。於推廣期內，無論是新開户客户或現有客户，只要以新資金開立港元定期存款，388天存期的年息已上調0.25釐至3.35釐，188天存期亦由3.1釐增至3.25釐，同時新設的128天存期年息亦有3.15釐。這些優惠主要針對財富客户，起存額為300萬元新資金。 對於入場門檻較低的客户，工銀亞洲亦提供3釐或以上的存息選擇。例如，起存額80萬元，128天、188天及388天年息分別為3.1釐、3.2釐及3.3釐。一般客户若以5萬元起存，存息則分別為3.05釐、3.15釐及3.25釐。值得留意的是，如客户以該筆定期存款同時啟用「智安存」服務，或透過工商銀行在內地領取社會福利署可攜現金援助，更可額外獲享0.05釐的年息優惠。