宏利研究：僅一成八港富裕人士擁全面財富規劃 逾四成憂後代傳承能力

宏利香港日前公佈與《金融時報》旗下研究機構FT Longitude合作進行的《財富新流向》研究結果，揭示隨著預期壽命延長及人生規劃日趨多元化，香港富裕人士在重新部署投資及財富管理策略的同時，僅有18%受訪者已制定全面整合的財富規劃。調查同時指出，有逾四成受訪者對下一代管理家族財富的能力缺乏信心，反映在財富傳承及規劃方面存在顯著挑戰。 該項研究訪問了亞太區及中東地區11個市場共1000名高淨值及富裕人士，其中香港樣本涵蓋250名受訪者。調查結果顯示，傳統退休概念正經歷顯著轉變。有32%的香港受訪者計劃較上一代傳統退休年齡延後5至10年退休，另有26%更希望在能力範圍內盡可能持續工作。這趨勢反映不少富裕人士正採取更靈活的「多元人生模式」，致力在工作、家庭及個人發展之間尋求平衡。 受此轉變影響，66%受訪者表示正調整其投資組合，以配合這種更靈活的生活方式，而非單純以退休年齡作為財務規劃的核心目標。此外，74%的受訪者認為，市場波動、地緣政治局勢及税務環境的變化，促使他們需更頻繁地檢視及更新財富規劃，以應對日益複雜的外部環境。 然而，研究亦指出香港富裕人士在整合財富規劃方面存在明顯不足。逾半數受訪者（54%）在多個司法管轄區持有資產或擁有居留權，且77%需要為受養人提供財務支持，這使得財富結構更形複雜。過去五年，有48%受訪者曾因人生階段或家庭結構轉變而重整財富規劃，突顯財務安排、家庭責任及跨地域資產配置的複雜性不斷增加。 宏利香港及澳門行政總裁紀榮道指出，香港富裕人士正逐步擺脱單一的退休理念，轉而追求更靈活及分階段的人生安排，但其財富規劃模式未必能同步演進。他續指，許多家庭需在平衡不同成員財務需要、管理分佈於不同市場的資產，以及部署下一代發展及財富傳承之間尋找平衡，因此市場對結合投資、保障及傳承的一體化財富策略需求日益殷切。 醫療及照顧安排在長壽規劃中亦呈現潛在缺口。在所有受訪市場中，香港受訪者對健康相關風險感到準備不足的比例最高。具體而言，29%受訪者擔心未受保障的高額醫療開支，26%憂慮罹患危疾的風險，另有23%則關注承擔家庭成員長期護理費用。宏利香港及澳門首席產品總監張家俊表示，市民往往低估壽命延長、醫療成本升幅及優質醫療服務的實際開支，因此預期保險在長壽規劃中的角色將日益關鍵。 此外，財富傳承亦是受訪者關注的焦點之一。調查顯示，53%的受訪者表示未來繼承人尚未參與財富規劃討論，而有高達41%的受訪者對下一代管理家族財富的能力缺乏信心，此比例為所有受訪市場中最高，反映出在財富代際傳承方面存在顯著隱憂。 研究同時反映市場對專業理財顧問的需求持續增加。有70%的受訪者認為，若能獲得值得信賴的理財顧問協助統籌整體財富策略，將會大有裨益。在選擇理財顧問時，受訪者最重視顧問能主動識別新風險或機遇（46%）、掌握客户跨產品及跨地域的財務安排（45%），以及提供個人化建議（42%），顯示出對專業、全面且客製化服務的強烈需求。