美國理財播客Jannese Torres育兒有道：為1歲愛女「超前部署」 劍指成年百萬富豪

近年來，「望子成富」的理財觀念逐漸興起，不少年輕父母致力於為子女在經濟上「贏在起跑線」。美國波多黎各理財播客Jannese Torres正是其中一位，她憑藉一套獨特的財富累積策略，積極為年幼的女兒奠定穩固的財務基礎，目標是讓女兒在成年時坐擁百萬美元資產。 Torres坦言，其父母曾因信用卡債務破產，童年時期經歷貧困，加上自身在20多歲時曾失業，促使她決心為下一代創造一個充滿選擇的未來，避免重蹈覆轍。她表示：「我目標是確保她未來的選項盡量最多，因為我自己就沒有這些機會了。」 現年40歲的Jannese Torres透露，其愛女雖僅1歲3個月大，但在她的悉心規劃下，已累積約1.3萬美元（摺合約10.1萬港元）的基金。這些資金並非單一存放，而是分散配置於多個具不同用途的理財賬户，包括美國特有的可扣税教育基金户口（529大學儲蓄户口）、證券户口，以及具税務優惠的羅斯個人退休户口（Roth IRA），展現其精打細算的理財理念。 Torres向外界分享了她為女兒實施的多管齊下財務策略，旨在確保女兒在18歲前成為百萬富翁。她強調，無論生活多麼忙碌，父母都不應忽略為自己及子女儲蓄，尤其要善用複息效應（Compound interest）的巨大力量。複息效應是指初始資金賺取的利息，會自動併入本金再投資，形成「利疊利」的滾雪球效應，使財富總額隨時間呈幾何級數增長。她以自身經驗為例，若能從14歲開始投資，到30歲時淨資產或已達七位數美元，言談間不無惋惜。 在運用理財工具方面，Torres亦展現了「超前部署」的智慧。由於羅斯個人退休户口僅限有收入人士使用，為解決幼女無收入的限制，她規定女兒每次出現在其社交媒體內容時，可獲得625美元（近4,900港元）的「模特兒出鏡費」作為合法收入。Torres計劃每月為女兒的上述三個賬户合共儲蓄2,000美元（約1.6萬港元），期望在女兒18歲時，能累積約100萬美元（約780萬港元）的「起跑基金」。她強調，這筆資金將賦予女兒在未來無論是首次置業、創業或支付大學學費，都能擁有更多選擇權。 此外，Torres對於信用卡的態度亦經歷180度轉變。她曾因父母的破產經歷而對信用卡避之則吉，後來意識到信用卡不僅能累積飛行裏數、免費酒店等旅遊獎勵，更有助於建立良好的信貸評分。她透露，女兒在未滿歲半時已擁有信貸評分，這是因為她將女兒列為信用卡的授權用户。Torres旨在讓女兒將來能憑藉優良的信貸紀錄，更輕鬆地租賃或購買物業，但也同時教導她，任何不良行為如逾期付款，均會影響其信貸評分。 Torres觀察到，其拉美裔同鄉在理財上存在一些盲點，例如部分長輩對「磚頭信仰」根深蒂固，認為房地產才是「實在」的財富證明，對股票等無形資產的理解較少。因此，她預計未來將持續向女兒及身邊人闡明儲蓄與投資的重要性，並直言：「玩具會積灰，衣服會穿不下，潮流總在變化。」她認為，為女兒儲備的教育基金本身就是一份珍貴的禮物，勝過任何實體物品。她憶述，自己花了近15年才還清5萬美元的學生貸款，深明債務對生活的影響，故更希望女兒能免於此苦。 在「先還清債務再投資」這一普遍觀點上，Jannese Torres持有不同看法，她認為這是最糟糕的理財建議之一。她強調，現代社會很少人能獨自承擔巨額的大學學費或置業費用，債務是「當今世界的現實」。若等到還清所有債務才開始投資，恐怕永遠無法真正開始。她指出，投資市場中最寶貴的財富，正是在其中累積的時間。Torres補充，高息信用卡債務等會加重生活負擔的債務當然應盡快解決，但對於學生貸款及按揭貸款，投資者無需等到全數還清才啟動投資，否則可能錯失黃金時機。