港澳退休開支指數升至131.6 遠超通脹 逾七成退休人士抱憾規劃不足

香港財務策劃師學會聯同萬通信託有限公司公佈「IFPHK x 萬通積金：港澳退休開支指數」最新調查結果。這項自2020年起推出的指數，旨在追蹤本地退休人士的實際開支狀況，今年更首度將研究範圍擴展至澳門，為港澳兩地提供更具代表性的區域退休生活基準。調查揭示，本地退休消費通脹持續超越整體物價升幅，並凸顯出退休人士在財務規劃方面的普遍遺憾與憂慮。 根據報告，該開支指數自2020年的基礎值100，已攀升至2023年的127，並預計在2026年進一步升至131.6。以年化增長率計算，由2020年11月至2026年5月期間，香港退休開支指數每年增幅超過5%，平均每月開支已升至15,090港元。相比之下，同期香港綜合消費物價指數(CPI)每年僅增長約1.8%，反映退休人士的生活開支升幅接近一般CPI的三倍。市場分析指，退休開支主要受外遊及餐飲兩大因素帶動，可見一般通脹數據未能完全反映退休生活的真實消費趨勢。 研究同時顯示，超過72%的退休人士對於退休策劃至少抱有一項遺憾，最常見的包括未能及早開始儲蓄或投資，以及缺乏更早期的財務策劃。此外，不少受訪者持續憂慮突如其來的醫療費用、通脹侵蝕購買力，以及長壽風險導致資產過早耗盡等問題。 香港財務策劃師學會行政總裁楊偉雄指出，調查結果反映受訪者「對現狀滿意」並不等同已為退休生活做好充分準備。他強調，超過七成受訪者表示有所遺憾，普遍認為需更早啟動儲蓄、投資及規劃。面對退休通脹升幅高於整體通脹，未來退休人士需要更穩健及具彈性的理財方案，以保障長遠購買力。學會期望透過是次與萬通信託的合作，提供詳盡的區域數據，協助準退休人士更有信心地進行規劃。楊偉雄建議市民將醫療保障融入退休策劃，並視強積金為穩定退休收入的一部分，同時尋求合資格財務策劃師的專業意見，填補遺產策劃的缺口。他強調，退休策劃應從過往的死板模式轉化為持續優化的策略，以適應不同退休階段的需要。 萬通信託行政總裁謝志雄表示，2026年的研究數據清晰反映，退休人士雖然渴望豐富的退休生活，但也深切感受到醫療通脹及「人還在，錢已盡」的長壽風險壓力。他認為，退休人士必須改變將退休儲備視為「一筆過固定儲蓄」的觀念，應善用強積金的靈活性，採取分階段提取及混合資產策略，並結合終身年金式收入與完善醫療保障，將累積財富轉化為穩定、可預測的「終身糧期」。真正的財務安心，源於建立一套全面而整合的退休保障方案，以抵禦市場波動和長壽風險。 研究亦指出，旅遊及跨境交通是部分開支的驅動力，高達八成受訪者曾前往大灣區內地城市，每次平均消費約1,100人民幣。這類高消費活動，或令一般通脹數字低估了退休人士的實際現金流需求，突顯了規劃具抗通脹能力的退休收入，並定期參照退休人士專屬開支指數而非一般消費物價指數來調整預算的重要性，以維持預期的退休生活質素。 儘管不少受訪者表示滿意現時的退休生活，財務焦慮依然普遍存在。當中一半受訪者擔心突如其來的醫療開支，逾四成憂慮通脹蠶食購買力，而高達77%尚未開展任何遺產或資產策劃。報告建議退休人士應及早建立醫療及應急儲備，訂立清晰的提取規則，並預先準備遺囑、持久授權書及預設醫療指示等法律文件，於健康或家庭狀況出現變化前做好充分準備。 值得留意的是，強積金逐漸展現轉型為收入保障的趨勢。雖然大部分合資格退休人士仍習慣一筆過提取強積金（預計2026年約有76%選擇全數提取），但利用強積金應付每月開支的比例已由2023年的12%上升至2026年的22%。報告建議退休人士考慮採納分階段提取或結合年金方案，將強積金轉化為長遠可持續的退休收入來源。