減息預期降温 美元定存戰升温 恆生搶推5.8釐吸客 建行亞洲7.38釐領冠 多家銀行躋身「4釐俱樂部」

受美國高企的通脹數據影響，市場對聯儲局減息的預期持續降温，部分聲音甚至開始討論重返加息週期的可能性。在這樣的宏觀背景下，本港銀行為預先「儲備」資金，自5月底起便積極調升美元存款利率。此舉一改以往只有新開户或資金兑換才享有4釐以上優惠的局面，踏入6月份，多家銀行陸續重返「4釐俱樂部」，其中恆生銀行 (00011) 更推出高達5.8釐的美元定期存款優惠，競爭可謂白熱化。 **恆生 (00011) 5.8釐優惠條款複雜** 在主要大型銀行中，恆生銀行 (00011) 於6月份推出的5.8釐美元定期存款年利率可謂領先市場。若撇除需新開户或兑換資金的定存選項，其息率僅次於建行亞洲的7.38釐。然而，投資者須留意，恆生此款5.8釐定存的條款相對複雜。它將年利率分為「現行年利率」及「額外年利率」兩部分。客户首先需開立2個月美元定期存款，享有牌價所示的「現行年利率」（目前約為3.3釐），隨後若能於6月及7月期間，其港元儲蓄存款增長達到指定條件，方可獲得「額外年利率」帶來的額外利息。具體而言，「港元儲蓄存款增長」需達40萬港元或以上，並以「合資格存款户口」於2026年6月30日及7月31日的總存款結餘，與2026年4月30日的總存款結餘作比較。 據悉，這款產品旨在同時吸納美元及港元存款，最高可敍造20萬美元本金，額外利息將於9月30日或之前存入美元儲蓄存款户口。以20萬美元本金計，總利息可達1966美元，當中包括847美元的額外利息。市場人士指出，恆生今年初亦曾推出類似的港元定存產品，但在目前美元利率高企的環境下，該行選擇將此策略應用於美元定存。 **建行亞洲7.38釐領冠 需配合活期存款** 目前全城最高息的建行亞洲7.38釐美元定存，同樣屬於活期與定期存款組合產品。客户需親臨分行以新資金或透過該行兑換的美元敍做3個月定期存款，同時須將不少於定期存款金額的美元存入美元活期存款户口，並保留至定期存款到期日及符合相關要求，方可享7.38釐年利率。該優惠的總存款金額（包括定期及活期存款）介乎10萬美元至200萬美元。舉例而言，若以10萬美元新資金敍做，其中5萬美元可享3個月定期存款7.38釐年利率，而餘下5萬美元則必須存入指定美元活期存款户口並保留至定期存款到期日，這筆資金則僅享有基本儲蓄年利率。 **外資銀行積極加入「4釐俱樂部」** 除了上述兩項高息方案，多家外資銀行亦積極加入「4釐俱樂部」。其中，星展銀行於6月份推出驚喜優惠，將4個月及6個月美元定存年利率一同上調至4釐。此優惠適用於合資格DBS Account或星展豐盛理財户口客户，需於6月底推廣期或之前成功登記，並以合資格新資金開立6.5萬美元或以上的4或6個月網上定存。值得一提的是，該行亦為特選星展豐盛理財户口或DBS Account現有客户提供3.8釐的高息優惠，客户只需成功登記並透過分行或網上開立12.8萬美元或以上的4或6個月定存。 富邦銀行則更早一步出擊，市場消息指，該行已於上週將現有客户的新資金美元定存息率調升至4釐水平。個人客户經分行或Fubon+手機應用程式以合資格新資金開立3個月美元定存，年利率由5月初的3.8釐連環加至最新的4釐，起存額為12.8萬美元。 **數碼銀行提供低門檻高息選擇** 對於資金量不多或傾向使用現有資金的投資者，數碼銀行提供了具吸引力的選擇。平安數字銀行近日將12個月美元定存年利率調升至3.8釐，僅需15美元即可起存，且毋須新資金。象象銀行（前稱天星銀行）亦提供12個月及9個月美元定存3.7釐的年利率，同樣不論新舊資金均可享用，門檻較低。 **美元定存息率普遍高於港元定存** 綜合市場觀察，美元定存目前普遍高於港元定存，普遍存在1釐或以上的息差。若投資者手頭持有美元資金，或有兑換美元需求，可優先考慮敍造美元定期存款以賺取較高回報。 **短期兑換資金優惠最高達15.2釐** 針對因投資、工作或旅遊等需要而需短期兑換美元的客户，市場上亦有提供極高息的短期兑換資金定存優惠。例如，平安數字銀行推出1星期存款期高達15.2釐年利率的優惠；大型發鈔行匯豐 (00005) 亦有高達11.5釐，而渣打銀行 (02888) 近期亦由8釐加至9釐。然而，此類優惠由於存期極短，實際賺取的利息金額相對有限。 若追求較多利息收入，可留意1個月存款期優惠，平安數字銀行及眾安銀行分別提供6.4釐及6釐年利率，富融銀行及南洋商業銀行亦分別有5釐。至於3個月存期的兑換資金優惠方面，平安數字銀行及眾安銀行亦分別提供4.4釐及4釐年利率，起存門檻普遍不高。 **美元定存注意事項** 投資者在敍造美元定期存款時，應注意匯率波動帶來的風險，以及各銀行可能收取的匯兑差價及手續費等問題。