聯儲局維持高息環境預期 美元定存吸引力增 部分新舊資金優惠年利率高達7.38釐

受惠於美國聯邦儲備局（聯儲局）近期維持利率不變的決議，市場普遍預期美元利率將在較長時間內維持高企。鑑於中東地緣政治局勢緊張推動油價上升，令通脹走勢更趨不明朗，息口路徑亦更為撲朔迷離，有「新債王」之稱的岡拉克更公開表示，今年加息的機會可能較減息為高。在這種「高息期」氛圍下，美元定期存款的吸引力顯著提升，部分短期存期年利率最高可達7.38釐，若涉及兑換資金的優惠，年利率更可高達15.2釐，有助彌補潛在的匯兑成本。 現時美元定期存款的息率普遍超越港元定存，特別是短期存款。例如，不計及新客户或兑換資金優惠，一個月期美元定存最高可達3.55釐，較同期的港元定存高出1.3釐；兩個月期美元定存最高亦有3.65釐，同樣較港元定存高出1.3釐，息差相當可觀。 其中，建行亞洲推出高達7.38釐的三個月期美元定期存款優惠，適用於新舊客户。然而，此乃一項定期與活期存款掛鈎的產品，實際存款年利率或未如標題所示。客户需親臨分行以新資金或透過該行兑換的美元敍做三個月美元定期存款，並同時將不少於定期存款金額的美元存入活期存款户口，且需保留至定期存款到期日，方可享此高息。總存款金額（包括定期及活期存款）介乎10萬美元至200萬美元。舉例而言，以10萬美元起存額計算，客户需先以5萬美元敍做三個月美元定期存款，同時將不少於5萬美元存入指定美元活期存款户口，並保留至定期存款到期日。該行同期為全新理財客户提供的港元定存優惠為6.88釐，仍不及美元利率。 若投資者傾向選擇不綑綁活期存款、亦無需開立新户口的純新資金定期存款，星展銀行本月推出的3.9釐三個月美元定存值得關注。合資格客户只需於本月底的推廣期前，透過手機或網上銀行，以新資金開立合計6.5萬美元或以上的美元定存，便可獲額外年利率獎賞，總年利率最高達3.9釐。合資格客户通常指已持有星展豐盛理財户口或 DBS Account，並透過指定連結成功登記的客户。 市場普遍預期美元高息環境將持續，多家銀行近期亦上調了美元長期定存年利率。目前，共有四間銀行提供12個月美元定存年利率3.7釐，並列市場最高水平。傳統銀行方面，工銀亞洲及建行亞洲近期均將12個月美元年利率調升至3.7釐，但通常設有較高起存門檻，例如工銀亞洲的3.7釐優惠須100萬美元起存，且限於工銀財富客户；建行亞洲則需10萬美元起存及為新資金。相對而言，兩間數字銀行的門檻則較低，象象銀行的3.7釐優惠僅需等值1,000港元即可起存，富融銀行甚至不設最低存款額限制。 此外，工銀亞洲亦推出多款特別存期優惠。相較一般六個月定存最高3.7釐，該行的188天特別存期提供更高達3.75釐的年利率，起存額為10萬美元，限於工銀財富／理財金客户的分行新資金。另一項98天特別存款期，在相同條件下，年利率更可高達3.8釐。 對於因投資、工作或旅遊而有美元兑換需求的客户，短期兑換資金定存優惠亦是值得考慮的選項。市場上出現高達15.2釐的一星期存款期年利率，由平安數字銀行提供；大型發鈔行匯豐亦有高達11.5釐，而渣打銀行近期亦將此類優惠由8釐調升至9釐。然而，由於存期極短，實際賺取的利息總額相對有限。若尋求較高絕對利息回報，可留意一個月存款期，平安數字銀行及眾安銀行分別提供6.4釐及6釐年利率，富融銀行及南洋商業銀行亦分別有5釐。至於三個月期的兑換資金優惠，平安數字銀行及眾安銀行亦分別提供4.4釐及4釐年利率，起存門檻普遍不高。 投資者在敍做美元定期存款時，應同時留意匯率波動、買賣差價及相關手續費等潛在因素，以全面評估其投資回報。