美國通脹壓力未減 美元定存重上4釐關口 長息產品亦趨活躍

受美國通脹數據持續高企影響，市場普遍預期聯儲局或需在更長時間內維持高利率水平，甚至不排除進一步加息的可能性，減息步伐則顯得遙遙無期。在此背景下，美國國債息率近期一度升至近20年高位，帶動香港銀行提供的美元定期存款利率回升，其中部分產品的年利率再度重返4釐水平。 現時市場上的美元定存產品大致可分為三類：第一類為兑換資金優惠，通常存款期較短，如7天至3個月，年利率可達15釐以上；第二類為附帶特定條件的定存，例如需開立新户口或與其他金融產品捆綁；第三類則為純粹的新資金或現有資金定存優惠。本文主要探討的「重返4釐」優惠，即屬第三類不設額外門檻的純定存產品。前兩年美國處於減息週期，市場上一般新資金美元定存利率曾由高位約5.5釐逐步回落至今年初的3釐多，惟近期已有銀行將3個月新資金定存加至4釐，且不設其他附帶條件。 **3個月美元定存最高4釐** 目前3個月期美元定存的利率競爭激烈。建行亞洲提供高達7.38釐的年利率，但這項優惠需要將相等金額的資金同時綁定於活期户口。另外，建行亞洲亦為全新理財客户提供6.88釐優惠。而平安數字銀行則以4.4釐的兑換資金優惠吸引客户。 撇除上述設有特定條件的推廣優惠，目前以富邦銀行提供的3個月美元定存年利率4釐為市場最高，該行於今日上調利率10點子，由3.9釐升至4釐，起存金額為12.8萬美元，客户可透過分行或手機應用程式以合資格新資金開立。在此之前，星展銀行曾以3.9釐領先，該優惠僅限DBS Account或星展豐盛理財客户享用，起存額為6.5萬美元，亦需為新資金，惟需留意優惠暫定於5月31日屆滿。 **12個月長息多款3.8釐** 除了短期存款，長期美元定存亦是銀行爭奪資金的重要戰場。現時，12個月期美元定存市場湧現多款3.8釐的高息產品，涵蓋新舊資金。 富邦銀行全面加息後，其12個月美元定存年利率最新報3.8釐。富融銀行亦於本週推出快閃新資金優惠，提供同樣是3.8釐的12個月美元定存，最低起存額為6,000美元。至於平安數字銀行，近日也大幅上調其長期定存利率逾1釐，由2.7釐增至3.8釐，顯示其積極搶佔長期存款市場的策略。 **短期兑換資金優惠最高15.2釐** 若投資者或企業因應投資、工作或旅遊需要而兑換美元，不妨考慮市場上的短期兑換資金定存優惠。目前，平安數字銀行為1星期存款期提供高達15.2釐的年利率，大型發鈔行匯豐亦有高達11.5釐的優惠，而渣打銀行近期更將其相關優惠由8釐調升至9釐。然而，由於存期極短，實際賺取的利息收益相對有限。 若追求較多利息收入，1個月期的兑換資金優惠或更具吸引力。平安數字銀行及眾安銀行分別提供6.4釐及6釐年利率，富融銀行及南洋商業銀行亦分別提供5釐。 在3個月期的兑換資金優惠方面，平安數字銀行及眾安銀行同樣表現突出，分別提供4.4釐及4釐年利率，起存門檻均不高。 **港元定存與美元息差再擴闊** 值得留意的是，港元定存市場在近幾周亦經歷一輪加息潮。然而，在多間銀行上調美元存息後，美元與港元定存之間的息差又重新擴闊。目前，港元定存的長息普遍較高，因此與12個月美元年利率的差距不足1釐，但在其他存款期方面，美元定存年利率與港元定存年利率之間的息差則最少有1釐。 **美元定期存款注意事項** 投資者在選擇美元定期存款產品時，應同時留意匯率波動風險、買賣差價及相關手續費等潛在因素。