港元定存戰白熱化 平安數字銀行兩年期息率衝破2.95釐創紀錄 新股市場冷熱不均

數字銀行再度出擊，將兩年期港元定期存款息率上調至2.95釐，創下市場新高。若以存款上限100萬元計算，全期可賺取5.9萬元利息，吸引市場高度關注。近期多家香港銀行對定存息率進行調整，反映市場競爭激烈。 據市場消息，今日（21日）共有4間港銀調整定存息，當中3間減息1間加息，包括早前推出3釐高息的工銀亞洲，其優惠已於4日後下架。連日來，平安數字銀行、匯立及象象銀行在定存市場頻頻發力，大型銀行中僅東亞銀行採取迎戰姿態，將半年期定存息率加至2.65釐，使其在半年期產品中突圍成為「三冠王」。值得留意的是，匯立於本週一（20日）逆市大幅調升18個月至24個月期定存息0.55釐至2.8釐，惟仍不及平安數字銀行推出的「升級存款」優惠。 資金流向方面，港元銀行同業拆息（HIBOR）普遍轉升，其中隔夜拆息連續兩日上揚至2.29釐，1個月期拆息亦結束五連跌，轉升至2.59釐，僅1年期拆息出現回落。銀行體系總結餘輕微下跌至539.27億元，較「接錢」前的446.11億元高出93.16億元。港匯今早介乎7.8308至7.832水平。 中東局勢近期降温，美國前總統特朗普透露，與伊朗的談判已進入最後階段，市場有傳聞指美伊或於月底在巴基斯坦重啟和談。受此消息影響，海灣政局緩和，美匯指數偏軟，暫報99.182。然而，外電報道指美國與以色列在終戰目標上仍存在分歧，以色列方面希望徹底摧毀伊朗的基礎設施。聯儲局早前的會議紀錄亦顯示，聯邦公開市場委員會（FOMC）委員普遍認為，若伊朗戰爭持續加劇通脹，加息將是必要的手段。 FOMC於4月底的議息會議上，投票決定將聯邦基金利率維持在3.5釐至3.75釐的目標區間。值得關注的是，本次會議出現四張反對票，為1992年以來最多，反映委員們在政策走向問題上分歧明顯加劇。爭議焦點在於中東戰事對物價的影響，以及如何影響貨幣政策。部分官員擔心通脹預期可能「脱錨」。儘管有委員表示，若通脹明顯回落至聯儲局2%目標或勞動力市場疲弱，減息將是合適之舉；但大多數委員強調，若通脹持續高於2%，則可能需要實施緊縮政策。市場普遍認為，通脹持續高企及中東局勢帶來的不確定性，可能導致聯儲局維持現行政策立場的時間較預期為長。現時，市場對聯儲局加息的押注升温，預料今年底前加息的概率已超過80%。 本港股市方面，「五窮月」步入尾聲，然而港股今日未能守穩，竟跌穿俗稱「牛熊分界綫」的250天移動平均綫。不過，強積金（MPF）市場表現則較為理想。顧問公司GUM公佈數據顯示，截至5月18日，上半月MPF錄得1.1%的回報升幅，人均賺取3682元；若放眼較長綫，年初至今更累計上升5.3%，每人平均進帳17424元。 瑞銀全球投資銀行部副主席兼亞洲企業客户部聯席主管李鎮國對港股下半年持樂觀看法，並對年內突破30000點的目標抱持信心，同時估計香港新股市場的集資額可望達到3500億至4000億元。然而，新股市場表現良莠不齊。近期上市的可孚醫療及提供L4級自動駕駛解決方案的馭勢科技首掛均錄得「潛水」表現；幸而被視為「商業航天第一股」的拓璞數控表現突出，首日錄得80%升幅。相比之下，4月底上市的「倍升股」如英派藥業、劑泰科技、樂動機器人等則表現更為搶眼。目前市場正有4隻新股招股，其孖展認購持續升温。 值得留意的是，全球首富馬斯克（Elon Musk）旗下的太空探索技術公司SpaceX，據報已向美國監管機構提交首次公開招股（IPO）申請，集資規模約750億美元，有望成為史上最大規模的IPO。此外，OpenAI和Anthropic等科技巨頭亦力爭年內上市。市場關注這股「資金大挪移」現象，擔憂環球熱錢可能沽售港股，轉往美國市場「打新」。 中銀香港個人金融產品部總經理周國昌日前表示，美國未來貨幣政策走向存在較大不確定性，市場預料6月美息不變，至年底息口亦不會有大變化。他認為，本港銀行同業拆息（HIBOR）近期維持在2.5至3釐水平，屬合理區間，整體利率處於下行週期，較前幾年為低，有助提升投資者信心。現時投資市場焦點關注通脹，特別是高油價對通脹的拉動效應會否持續一段時間。誠然，在股海淘金不易的環境下，保本賺息的定存產品始終最具安全感。投資者應注意，不少特惠高息定存計劃即將到期，例如平安數字銀行的9個高息計劃，以及大新銀行3個月3.3釐的優惠，將於本週六（23日）截止，宜把握時機。