港元定存掀加息潮 至少七銀行調整息率 12個月期達2.75釐創高

香港銀行業近期掀起港元定期存款加息潮。市場普遍預期美國聯儲局在本次議息會議上將維持利率不變，此舉對港元利率走勢產生重要影響。為爭奪市場存款及提升流動性，多家銀行紛紛推出具吸引力的定存優惠。本週伊始，已有至少七間銀行上調港元定存息率，涵蓋短、中、長期限，反映市場對資金的需求。業界普遍認為，此輪加息潮由三大主要因素推動。 **三大因素推動港元定存加息潮** 1. **聯繫匯率制度與美息走勢** 香港奉行聯繫匯率制度，港元利率走勢與美元利率高度相關。儘管市場曾預期聯儲局或於明年起啟動減息週期，但受地緣政治因素及能源價格波動影響，通脹壓力可能超出預期，促使聯儲局保持謹慎，推遲或暫停減息。在美元利率維持高企的背景下，本地銀行為避免資金外流至美元資產，需維持甚至上調港元定存息率，以穩定港元資金池。 2. **銀行間流動性與HIBOR** 港元銀行同業拆息（HIBOR）是銀行調整定存息率的重要參考指標。近期HIBOR表現相對穩定，其中12個月期HIBOR維持在3釐水平，而其他期限介乎2.4釐至2.7釐。然而，市場分析指出，隨著香港上市公司陸續進入派息高峯期，加上首次公開招股（IPO）活動有望逐步回暖，市場對港元資金的需求將會增加。銀行因而提早部署，透過提高定存息率來吸納存款，儲備充足資金以應對潛在需求。 3. **銀行業激烈競爭** 香港銀行業競爭激烈，尤其在存款市場。傳統銀行普遍採用「新資金優惠」策略，以高息定存作為招徠，旨在吸引新客户開户，並藉機推銷財富管理、保險及貸款等多元金融產品。值得留意的是，在是次加息潮中，多家虛擬銀行（數字銀行）表現活躍，透過提供更具競爭力的定存利率，以期迅速擴大市場份額及客户基礎。 **多家銀行上調港元存息** 本週初至今，至少有七間本地銀行已上調港元定存息率，參與者包括傳統大型銀行及虛擬銀行，所涵蓋的存款期限亦十分廣泛，包括短期、中期及長期存款。 * **12個月期：最高2.75釐破頂** 在長期定存方面，12個月期港元定存息率再創近期新高。平安數字銀行最新將12個月期年利率上調至2.75釐，打破早前匯立銀行將同期限調高至2.7釐的水平。該優惠通常適用於新資金，存款金額介乎100元至100萬元。市場觀察顯示，目前12個月期最高息的定存產品主要由虛擬銀行提供，息率普遍介乎2.65釐至2.75釐。 * **6個月期：最高2.6釐** 就6個月期港元定存而言，平安數字銀行仍維持2.6釐的最高年利率。象象銀行（前稱天星銀行）及富融銀行近期亦分別上調至2.5釐，且此息率適用於現有資金，具備一定吸引力。除虛擬銀行外，多家傳統銀行亦積極參與調升，包括建行亞洲及富邦銀行，其6個月期定存息率最新均上調至2.45釐。工銀亞洲的188天特別存期升至2.48釐，其6個月期港元定存亦由2.25釐調升至2.3釐。此外，信銀國際及livibank於近期分別將半年期定存息率提升至2.38釐及2.3釐，競爭態勢顯著。 * **3個月期：現有客户最高2.55釐** 短期存款方面，富邦銀行上週推出的3個月期港元定存新資金優惠，年利率高達2.55釐。若不計算新客户專屬優惠，此為市場上現有客户可享的最高3個月期存息。近期3個月期定存亦掀起加息潮，建行亞洲及信銀國際已雙雙將息率提升至2.45釐，而大新銀行及livibank亦同步上調至2.3釐，反映銀行對短期資金的爭奪同樣激烈。 * **1個月期：最高8釐** 至於超短期1個月期港元定存，市場出現頗具競爭力的優惠。平安數字銀行為全新客户提供高達8釐年利率，適用於首5萬元存款。匯立銀行亦為新客户提供最高4釐年利率的優惠，且可涵蓋的存款額度較高。若以現有客户而言，信銀國際近期將1個月期定存息率調升至2.2釐，透過手機銀行新資金優惠方式提供，成為目前市場上現有客户可享的最高1個月期存息。 綜合而言，在聯繫匯率制度、市場流動性需求以及銀行激烈競爭等多重因素交織下，港元定期存款市場持續升温。各類銀行，特別是虛擬銀行，透過提供具吸引力的定存息率，積極吸納資金，預期港元定存市場的競爭態勢將持續。