港元定存迎新一輪加息潮 12個月期衝破2.75釐創新高 多家銀行爭相吸納資金

港元定期存款市場近期呈現活躍態勢，本週伊始，至少有7家銀行同步調升港元定存息率，涵蓋短、中、長期限，其中12個月年利率更衝破2.75釐，創下市場新高。市場普遍認為，此輪加息潮主要受美國聯儲局議息走向、銀行體系流動性需求以及業界激烈競爭等多重因素共同推動。 **美息走勢與聯繫匯率制度影響**
香港聯繫匯率制度下，港元利率理論上緊隨美元利率。雖然市場曾預期美國或於2026年初進入減息週期，惟中東局勢引發能源價格上漲，或導致通脹數據超出預期，促使美國聯儲局審慎觀望經濟走向，有機會推遲甚至暫停減息步伐。在此背景下，若美元利率維持高位，本港銀行為防止資金外流至美元資產，將傾向維持甚至上調港元定存利率，以挽留資金留於港元體系。 **銀行體系流動性需求增加**
港元銀行同業拆息（HIBOR）是銀行調整定存息率的重要參考指標。儘管近期HIBOR變動不大，12個月期維持在約3釐水平，其他期限則介乎2.4釐至2.7釐之間，但由於本港上市公司即將進入派息高峯期，加上IPO市場預期逐步升温，銀行為預先儲備資金「彈藥」，積極吸納存款成為當務之急。 **業界競爭日趨白熱化**
香港銀行業競爭向來激烈，傳統銀行常以「新資金優惠」高息定存作為吸引新客户的策略，藉此推廣其他理財、保險或貸款產品。而數碼銀行為擴大市場佔有率，更頻繁推出具吸引力的定存利率，部分甚至超越傳統銀行，進一步加劇了市場的吸存競爭。 **各期限定存利率表現突出**
本週港元定存市場可謂百花齊放，各期限利率均錄得顯著升幅。 **12個月期衝破2.75釐新高**
於12個月定存方面，平安數字銀行最新宣佈將年利率上調至2.75釐，屬新資金優惠，適用於100元至100萬元存款，一舉打破由匯立銀行早前調高的2.7釐水平，創下市場新高。目前，12個月期最高息的產品多由數碼銀行提供，利率普遍介乎2.65釐至2.75釐。 **6個月期見2.6釐高位**
6個月期港元定存方面，平安數字銀行繼續以2.6釐領跑市場。象象銀行（前稱天星銀行）及富融銀行亦分別將現有資金定存年利率調升至2.5釐，其中富融銀行更一口氣加息20點子。此外，建行亞洲及富邦銀行亦將6個月期利率上調至2.45釐。工銀亞洲的188天特別存期加至2.48釐，而6個月港元定存亦由2.25釐加至2.3釐。信銀國際及livibank亦於今日將半年期定存分別調升至2.38釐及2.3釐。 **3個月期現有客户達2.7釐**
在3個月短息方面，平安數字銀行針對現有客户推出2.7釐年利率，較之前加息30點子，如不計新客户優惠，此為目前全城最高。此前富邦銀行曾為新資金提供2.55釐優惠。今日亦有多家銀行響應，建行亞洲及信銀國際雙雙加至2.45釐，而大新銀行及livibank則一同調升至2.3釐。 **1個月期最高見8釐**
1個月港元定存亦錄得驚喜高息。平安數字銀行為全新客户提供高達8釐年利率，適用於首5萬元存款。匯立銀行的新客户亦享有4釐年利率優惠，且存款額度更高。至於現有客户，信銀國際今日加息至2.2釐後，平安數字銀行隨後再加至2.4釐，共同爭奪市場最高寶座。