經濟壓力重塑年輕人金錢觀 近八成採「生存性消費」 偏重短期理財

面對日益嚴峻的經濟壓力，年輕一代的理財觀念正經歷顯著轉變。一項由金融服務公司Beyond Finance與金融機構Operation HOPE共同發布的調查報告指出，Z世代及千禧世代的財務決策重心已從傳統的長期規劃，轉向聚焦於眼前的即時需求，當中近八成受訪者更依賴「生存性消費」策略以應對當前的經濟環境。 調查發現，近三分之一（31%）的年輕人形容自己在經濟上「僅能維持生存」，其中千禧世代（35%）的感受較Z世代（28%）更為強烈。為追趕現今的經濟節奏，高達71%的受訪者表示需要透過副業或額外收入來補貼。數據顯示，77%的年輕人採取「生存性消費」策略，包括32%使用「先買後付」（Buy Now, Pay Later）服務購買日常雜貨及支付水電費等必需品，另有31%向家人借貸，以及28%會故意透支支票帳户，其中Z世代的透支行為（34%）明顯高於千禧世代（22%）。這些趨勢清晰反映年輕人的消費模式正朝向短期財務管理轉變。 事實上，香港的情況亦有類似之處。環聯早前發表的一項調查顯示，有61%的香港市民視「生活成本」為最大的經濟憂慮，超越了「就業前景」；同時，近四成受訪者表示會削減非必要開支，以減輕經濟負擔。 在退税款項的運用上，調查結果進一步突顯了年輕人對短期需求的關注。26%的受訪者會優先將退税用於支付基本生活開支，19%用於償還信用卡債務，而僅有14%將其用於投資，僅4%用於旅行或休閒，反映維持生計的重要性遠超儲蓄或享樂。 此外，年輕一代普遍認為「體驗」較「儲蓄」更為實際。有59%的受訪者表示，將金錢花在有意義的體驗上，比為看似遙不可及的長期目標儲蓄更具意義。更有65%的人對傳統的退休計劃能否提供真正保障表示不確定，顯示他們對未來財務規劃的信心有所動搖。 值得留意的是，年輕人的理財方式亦變得更為「社會化」。在尋求財務建議時，有24%的Z世代更傾向諮詢社交媒體上的專家，而非父母（20%）。同時，金融素養的提高也促使他們打破「財務沉默」（financial silence），73%的年輕人希望在第三次約會之前瞭解對方的具體財務狀況，包括債務、信用評分和消費習慣等，而非等到關係穩定才討論。 進入人工智能（AI）時代，AI也為年輕人的財務決策提供了新途徑。有39%的受訪者已利用AI制定預算或為財務決策提供資訊，包括使用AI模擬「假設」情景（如購買物業），以便稍後與專業人士討論（27%）。此外，結合「真人+AI」的混合模式進行決策亦成為趨勢，Z世代及千禧世代分別有31%和24%採用此模式，以創造更個人化且反應迅速的理財方法。兩代人中，另有16%會使用將儲蓄和消費遊戲化的應用程式，透過持續互動來強化理財習慣。 Beyond Finance首席財務健康顧問Erika Rasure分析指，年輕一代正從長期的財務理想轉向日常的財務實踐，例如利用意外之財穩定財務狀況，依靠AI等工具輔助決策，並優先考慮他們能夠立即掌控的事情。她認為，這種適應能力並非弱點，而是新型的財務韌性。 Operation HOPE創辦人兼行政總裁John Hope Bryant亦表示，每一代人都必須經歷時代的經濟考驗，這一代也不例外。他強調Z世代和千禧世代並非放棄成功，而是在尋找一種能夠反映他們現實生活、奮鬥歷程和希望的模式。