經濟壓力重塑年輕世代金錢觀 近八成Z世代及千禧世代轉向「生存性消費」

面對日益嚴峻的經濟壓力，年輕一代的理財觀念正經歷顯著轉變。一項由金融服務公司Beyond Finance與金融機構Operation HOPE共同進行的最新調查顯示，Z世代及千禧世代的財務決策重心，已從傳統的長期規劃轉為專注於眼前的即時需求，其中近八成受訪者更坦言依賴「生存性消費」來應對經濟困境。 該項調查訪問了2,000名美國Z世代及千禧世代成年人。報告指出，近三分之一（31%）的受訪者形容自己的經濟狀況「僅能維持生存」，其中千禧世代（35%）的感受較Z世代（28%）更為強烈。為應對現今生活成本壓力，高達71%的受訪者表示需要透過副業或額外收入來維持生計。 數據進一步揭示了「生存性消費」策略的普及，約三分之二（77%）的年輕人正採用此類模式。具體而言，32%的人會使用「先買後付」服務購買雜貨或支付水電費等必需品；31%選擇向家人借錢應急；更有28%人會刻意透支支票帳户。值得留意的是，在透支行為方面存在明顯的世代差異，Z世代的比例達到34%，而千禧世代則為22%。這些數字均清晰反映年輕一代的消費習慣正明顯傾向短期財務管理。 事實上，香港的情況亦有異曲同工之處。環聯早前的調查便顯示，61%的香港市民視「生活成本」為最大憂慮，其重要性甚至超越「就業前景」，而近四成受訪者表示會削減非必要開支，以應對日常所需。 調查同時發現，年輕人傾向將退税款項用於維持生計，而非用於享樂或長線投資。26%受訪者會優先將退税用於支付基本生活開支，19%用於償還信用卡債務，但僅有14%用於投資，而用於旅行或休閒的比例更只有4%。這無疑進一步印證他們對短期需求的關注度日漸提高。 此外，年輕一代普遍抱持「體驗重於儲蓄」的價值觀。59%的受訪者認為，將金錢花在有意義的體驗上，比為看似遙不可及的長期目標儲蓄更為實際；高達65%的人對傳統退休計劃是否能提供真正保障表示不確定。 在尋求財務建議方面，年輕人的模式也變得更為社會化，不再單一依賴父母。數據顯示，24%的Z世代更傾向諮詢社交媒體上的專家意見，而諮詢父母的比例則為20%。同時，金融素養的提升也讓他們不再「財務沉默」。73%的年輕人表示，希望在第三次約會前便了解對方的具體財務狀況，包括債務、信用評分和消費習慣等，而非等到關係穩定後才開誠布公。 值得一提的是，在人工智能（AI）時代下，年輕人亦開始採取混合模式進行財務決策。39%的受訪者已利用AI制定預算或為財務決策提供資訊，其中27%更會使用AI模擬「假設」情景（例如購買物業），以便稍後與專業人士討論。Z世代中有31%、千禧世代有24%選擇採用「真人+AI」的混合模式，以創造更個人化且反應迅速的理財方法。另有16%的兩代人會使用將儲蓄和消費「遊戲化」的應用程式，透過持續互動來強化理財習慣。 Beyond Finance首席財務健康顧問Erika Rasure分析指，年輕一代正從長期的財務理想轉向日常實踐，例如善用意外之財穩定財務、藉助AI工具輔助決策，並優先處理可即時掌控的事務。她強調，這種適應能力並非弱點，反而是新型的財務韌性。 Operation HOPE創辦人兼行政總裁John Hope Bryant亦表示，每一代人都必須經歷時代的經濟考驗，這一代也不例外。他認為，Z世代和千禧世代並非放棄追求成功，而是在尋找一種更能反映他們現實生活、奮鬥歷程和期望的模式。