香港數字銀行邁入盈利新里程 ZA Bank及livi bank率先錄得全年淨溢利

香港八間數字銀行（前稱虛擬銀行）在營運第五年之際，其2025年業績報告正陸續出爐，標誌著本港金融科技發展的一個重要里程碑。市場消息指，部分數字銀行成功轉虧為盈，其中ZA Bank及livi bank率先傳來喜訊，首次錄得全年淨溢利，反映其商業模式正逐步走向成熟。 根據ZA Bank的最新財報數據，該行於2025年的表現顯著改善。期內淨利息收入按年大幅增長37%，達到6.7億元；同時，淨服務費及佣金收入亦錄得85%的顯著升幅，達到1.6億元。在扣除信用減值損失前，ZA Bank的營收接近2億元，相較於2024年仍錄得5128.4萬元的虧損，顯示其盈利能力大幅躍升。值得一提的是，客户貸款信用減值損失按年略降1%至1.8億元。受惠於收入增長及成本控制，ZA Bank最終成功實現1727.6萬元的淨溢利。 livi bank亦表現亮眼，其2025年總營收按年上升49%至3.3億元。尤其值得關注的是，淨服務費及佣金收入激增10.2倍，達到9147.9萬元，而淨利息收入亦增長8%至2.3億元。該行在營運支出方面取得顯著改善，透過有效控制員工成本、物業、機器和設備的折舊等多項開支，使總經營支出按年下降28%至2.5億元。此外，減值損失的淨撥備亦大幅改善59%，降至僅2077萬元。綜合以上因素，livi bank首次錄得全年除税後溢利2007萬元。 至於另一數字銀行WeLab Bank，去年業績顯示其淨利息收入按年增長36%至8.9億元，淨服務費及佣金收入亦上升6%至3676.3萬元，帶動撥備前營收增長35%至9.4億元。儘管預期信用損失準備按年增加6%至3.7億元，但WeLab Bank的税後虧損已按年大幅縮窄76%，降至5995萬元，顯示其財務狀況顯著改善，正逐步邁向盈利目標。 此番業績表現，對於在香港推動金融科技創新、提升客户體驗及促進普及金融的數字銀行而言，無疑是重要的里程碑。投資者關注，隨著更多數字銀行展現盈利潛力，行業發展將進入一個新階段。