宏利研究揭示港富裕人士財富規劃缺口 僅不足兩成人擁全面整合方案

宏利與《金融時報》旗下研究機構 FT Longitude 聯合發表最新研究報告《財富新流向》，深入探討香港富裕人士在預期壽命延長及人生規劃日趨多元下的財富管理策略。報告揭示，儘管市場環境及個人生活模式不斷演變，僅有少數人已制定全面整合的財富規劃，反映市場存在巨大缺口。 研究指出，不少香港富裕受訪者預期將「退而不休」，即使步入傳統退休年齡亦會保持活躍狀態，促使他們重新審視人生各階段的工作、投資及財富安排。數據顯示，近三分之一（32%）受訪者計劃較上一代傳統退休年齡推遲五至十年退休，另有26%更表明希望盡可能持續投身工作。這趨勢反映富裕人士正逐步擁抱更為靈活的「多元人生模式」（portfolio lives），力求在創造收入、追求個人抱負與兼顧家庭需要之間取得平衡。 面對更長遠及多變的人生格局，富裕人士正積極調整其財務策略。三分之二（66%）的受訪者表示，正重新調整投資組合以配合更靈活的生活模式，而非單純以固定退休年齡作為規劃核心。此外，近四分之三（74%）受訪者認為，市場、地緣政治或税務環境的變化，正促使他們更頻繁地檢視及更新財富規劃，以應對外部不確定性。 然而，儘管意識到變化並作出相應調整，研究卻揭示財富規劃的實際進展相對滯後。報告指，僅18%的香港受訪者表示已制定全面整合的財富規劃，涵蓋投資、税務、財富傳承、法律安排及家族管治等範疇。這意味著大部分人仍傾向將這些環節分開處理，缺乏整體協調及前瞻性視角。 市場分析指出，隨著財務安排、家庭責任及跨地域資產配置日益緊密，對整合規劃的需求更見殷切。報告顯示，超過一半（54%）受訪者在多個司法管轄區持有資產或擁有居留權，而77%則需為受養人提供財務支持。同時，個人及家庭狀況亦不斷演變，近半數（48%）受訪者在過去五年曾因人生階段或家庭結構轉變而重整財富規劃，突顯財富規劃各環節之間關聯度不斷提升。 宏利香港及澳門行政總裁紀榮道表示，香港富裕人士正逐步擺脱單一而固定的退休理念，轉向追求更靈活、多元及分階段的人生安排，結合工作、家庭責任及個人抱負。他強調，客户現時所追求的，不僅是投資回報，更需要一套能應對外圍環境變化、洞悉未來需要，並將投資、保障及財富傳承規劃有機融合的一體化財富策略，以應對複雜且多變的未來。