港元定存市場波動加劇 滙豐「獎賞錢」利率先升後跌 外資行現3釐高息吸納新資金

港元定期存款年利率持續波動，市場形容為「海鮮價」，各銀行因應拆息走勢及自身業務策略，頻繁調整存款優惠。近期市場觀察到，多間銀行對不同客户羣及起存門檻提供差異化利率，投資者需密切留意市場動向以把握高息機會。 其中，作為市場主要參與者之一的滙豐銀行，其定存利率策略尤其引人注目。該行「獎賞錢」定期存款產品，上月底推出後，本週初一度上調息率，但短短數天後，隨即於週五再次調低。此款產品以派發「獎賞錢」作為利息回贈，合併計算後，3個月年利率最新降至2.395釐，而6個月年利率亦減至2.195釐，甚至低於本週初加息前的水平。值得留意的是，滙豐一般新資金定存利率則維持穩定，3個月存期仍享2.4釐，6個月存期則為2.2釐。 受市場加息氣氛影響，中銀香港及恆生銀行亦先後跟隨滙豐的步伐，上調部分港元定存利率。目前，主要發鈔銀行的3個月及6個月港元定存年利率水平相若。此外，中銀香港本週更推出獨有的7個月港元定存優惠，年利率達2.5釐，為市場提供更多選擇。然而，同期亦有部分銀行輕微調整，工銀亞洲本週便輕微下調存息10點子。 在眾多調整中，外資行星展銀行提供的3釐港元定存優惠備受市場關注，此為針對特選客户的新資金優惠。即日起至6月30日，指定客户透過手機銀行或網上理財，以50萬港元至3000萬港元的新資金開立4個月或6個月定期存款，可獲額外年利率獎賞，連同基本利率計算，總年利率高達3釐。然而，此優惠設有條件，僅適用於現有指定類別客户，而近兩個月新加入或升級的客户則不適用。市場消息指，額外年利率獎賞將於2027年1月31日或之前存入相關户口。 數碼銀行方面，平安數字銀行及匯立銀行亦呈現「有加有減」的靈活策略。平安數字銀行將12個月新資金優惠輕微調低5點子至2.9釐，3個月期亦減至2.85釐，但同時上調6個月新資金優惠5點子至2.85釐。匯立銀行則將24個月及18個月年利率輕微調低5點子至2.8釐。與此同時，匯立銀行為特選客户提供的3個月及12個月年利率均上調至2.9釐，其中12個月存期適用於20萬港元或以上存款，而3個月存期更低至10港元起存，成為市場上同類存期的最高息選擇。 在股市波動不定，恆生指數一度突破26,000點後又回落，重新下試25,000點的背景下，投資者對短期避險產品需求增加。市場上多款1個月港元定存產品以高息吸引新客户。富融銀行調整其新開户高息優惠，存款期由2星期改為1個月，年利率高達25釐，惟固定本金由5萬港元降至2萬港元，實際收息金額相應調整。其他數碼銀行如Mox Bank提供1個月12釐，平安數字銀行提供8釐，南洋商業銀行則有3.48釐，均為新開户或新資金而設的短期高息選擇。 對於現有客户及現有資金，創興銀行本週上調1個月港元定存年利率至2.5釐，超越平安數字銀行調整後的2.4釐，成為此類別中的全城最高。此外，部分銀行亦推出2個月港元定存優惠，新客户最高可享10釐年利率，現有客户最高亦有2.88釐。這些短期存款具備資金彈性，能滿足尋求短期資金停泊的投資者需求。