聯儲局鷹派言論刺激 美元定存息高企 港銀逾十款長短存期破4釐 恆生推5.8釐高息吸客

美國聯儲局新任主席沃什近日發表鷹派言論，市場對下半年加息的預期顯著升温，香港多家銀行隨即調高美元定期存款利率。目前，不同期限的美元定存產品普遍突破4釐大關，連長達12個月的存期亦出現多款4釐優惠，為近一年半以來首見，吸引持有美元或有意兑換美元的投資者關注。 沃什於上週議息會議後表示，通脹水平仍遠高於聯儲局2%的目標，持續高企的價格對家庭及企業構成負擔。他強調，聯儲局一眾委員的立場明確且一致，致力於實現物價穩定。瑞士嘉盛銀行國際經濟師Raphael Olszyna-Marzys分析指，沃什重申聯儲局對2%通脹目標的堅定承諾，而聯邦公開市場委員會（FOMC）12名具投票權成員一致支持相關決議，顯示沃什已成功在委員會內建立共識，整體立場明顯轉趨鷹派。市場現時預期年底前加息約1.5次，較會議前不足一次的預期顯著上升，反映最新點陣圖顯示的政策利率上調幅度超出市場預期。 受加息預期高漲帶動，長期美元定存利率重新飆升。過去一年多，普遍只有3個月或以下的短期定存能守住4釐水平，但本週市場已湧現多款12個月存期達4釐的美元定存優惠。 富融銀行本週加碼推出快閃新資金優惠，12個月美元定存年利率較上一週調升10點子至4釐，每份2,000美元，每人最多可開立150份，即最高可存入30萬美元本金，總名額共有1,500份。華僑銀行亦意外地將12個月美元定存利率加至4釐，加幅逾60點子，甚至高於6個月及3個月存期，起存額為10萬港元等值新資金，只限理財客户適用。南洋商業銀行則大幅調高兑換資金年利率，除了提供1個月或1星期的超短存期優惠外，亦將12個月、6個月及3個月存款期年利率劃一為4釐，經該行兑換美元後可開立，起存額僅1,000港元等值。 至於6個月存款期方面，目前亦有兩款4釐高息選擇。除了上述南洋商業銀行的兑換資金優惠外，星展銀行也推出指定客户優惠，適用於合資格DBS Account或星展豐盛理財户口客户，並將於6月底到期。客户成功登記優惠並以合資格新資金開立6.5萬美元或以上的4或6個月網上定存，年利率可達4釐。值得留意的是，星展此優惠屬於基本年利率再加額外獎賞的產品，客户將先收取基本利息，而額外利息則會在2027年1月底或之前存入。 3個月存期方面，市場有多款高息優惠，其中以建行亞洲的7.38釐為目前全城最高，但需配合活期存款使用。建行亞洲客户需於分行以新資金或透過該行兑換的美元敍做3個月美元定期存款，並同時將不少於定期存款金額的美元存入美元活期存款户口，保留至定期存款到期日及符合相關要求，方可享有7.38釐年利率。其總存款金額（定期存款及活期存款）介乎10萬美元至200萬美元。以10萬美元新資金為例，其中5萬美元敍做3個月美元定期存款可享7.38釐，而餘下5萬美元則須存入指定美元活期存款户口並保留至定期存款到期日，這筆資金則只有基本儲蓄年利率。 平安數字銀行提供4.4釐優惠，屬於兑換資金優惠，與南洋商業銀行及眾安銀行提供的4釐優惠類同，均要求客户先兑換美元資金，而非使用户口內原有美元資金才可開立。若撇除新開户或兑換資金優惠，富邦銀行的3個月美元定存最高息達4.1釐，但必須為新資金，起存額為12.8萬美元。 市場消息指，恆生銀行於6月份亦推出高達5.8釐的美元定期存款優惠，但投資者需留意其條款及關鍵日期。此5.8釐高息產品分為「現行年利率」及「額外年利率」兩部分。客户須先於6月份內開立2個月美元定存，獲得牌價所示的「現行年利率」（目前為3.3釐），再於6月及7月滿足港元儲蓄存款增長的條件，方可獲得「額外年利率」帶來的額外利息。港元儲蓄存款增長需達40萬港元或以上，方能啟動「額外年利率」。所謂「港元儲蓄存款增長」，是指「合資格存款户口」於2026年6月30日及7月31日的總存款結餘與2026年4月30日的總存款結餘比較後的增長金額。若能滿足上述條件，總年利率5.8釐的美元定存上限為20萬美元本金，額外利息預計於9月30日或之前存入美元儲蓄存款户口。 目前美元定存利率普遍高於港元定存。然而，隨着港元定存近期頻頻加息，部分存期的息差已收窄至不足一釐。上述優惠已撇除兑換資金的特別條款。