香港數字銀行迎來轉捩點：理慧、眾安首錄全年盈利 業界總虧損大幅收窄

香港數字銀行（前稱虛擬銀行）市場營運五年後，終於迎來重要里程碑。理慧銀行（livi Bank）及眾安銀行（ZA Bank）去年成功實現全年收支平衡，並錄得税前盈利，標誌著本港數字銀行業步入一個新階段。與此同時，其餘六間數字銀行雖仍錄得虧損，但整體虧損幅度顯著收窄，反映行業發展漸趨成熟。 根據最新披露的業績，理慧銀行去年税前盈利達2077萬元，而眾安銀行則錄得税前盈利1728萬元。這兩家銀行成功扭轉了此前虧損的局面，例如理慧銀行在前一年度（即2024年度）的税前虧損為2.59億元，眾安銀行同期税前虧損亦達2.32億元。 總計八間數字銀行，去年共錄得14.9億元的總虧損，相較前一年度（2024年度）的26億元總虧損大幅收窄逾四成。儘管有六間銀行仍處於虧損狀態，但其虧損幅度均錄得按年收窄，介乎4%至75%不等，顯示整體營運效率有所改善。 金管局此前曾於2024年8月發表數字銀行檢討報告，提及海外同業經驗，例如三間主要英國數字銀行平均需時逾六年方能轉虧為盈，而德國最大數字銀行更耗時八年。由此可見，香港數字銀行能在營運五年後便有兩家實現盈利，表現尚算理想。 在個別銀行表現方面，Mox Bank去年的税前虧損雖然仍是業界最高，達4.84億元，但已按年收窄兩成，顯示其改善措施初見成效。Mox Bank更進一步宣佈，已於今年首季實現收支平衡，展現盈利前景。 匯立銀行（WeLab Bank）表現亦相當亮眼，去年税前虧損大幅按年收窄75%至6289萬元，同時，其撥備按年上升6%至3.69億元。匯立銀行此前曾於2024年12月錄得單月收支平衡。 為支持業務發展並應對營運需求，多間數字銀行去年亦獲股東增資。其中，螞蟻銀行（香港）去年增發3億股普通股，涉資23.37億元，令其去年底總股本增至5億股。該行早前於去年5月已獲母公司螞蟻國際增資1億美元（約7.8億港元）。 Mox Bank去年亦透過增發9384萬股，籌集了9.38億元資金。中國平安（02318）旗下的平安數字銀行，去年獲得股東注資7億元現金，並未配發額外股份。富融銀行亦於去年3月獲股東注資8億元，其股東陣容強勁，包括騰訊（00700）及港交所（00388）等知名企業。象象銀行（前稱天星銀行）及匯立銀行亦分別透過增發股份，籌得5億元及6000萬元資金。這反映出股東對數字銀行發展的持續信心與支持。 在行業協作方面，銀行公會宣佈平安數字銀行已獲選為銀行公會數字銀行委員會主席銀行，任期兩年，將於2026年5月1日起生效，這將有助於推動香港數字銀行業的進一步發展與標準制定。