對沖基金創辦人Bill Perkins倡「死前清零」理財觀 籲趁年輕享用並盡早傳承財富

市場近年興起一股嶄新的理財哲學，顛覆了傳統累積財富至終老的觀念。對沖基金Skylar Capital創辦人Bill Perkins，正是這套「死前財產清零」（Die with Zero）哲學的倡議者。他期望在有生之年花光其過億美元身家，將金錢的效益發揮至極致，並主張子女應及早繼承財富，引發理財界廣泛關注。 Bill Perkins強調，金錢僅是實現自我價值的工具，而非目的本身。他認為，如果人生沒有宏大而昂貴的夢想，便不一定需要累積大量財富。其核心理念在於，人生的總和就是體驗的總和，而年輕力壯之時，正是金錢能發揮最佳效益、最適合體驗生活的「窗口期」。 回顧其職業生涯，Bill Perkins早年於紐約商品交易所起步，其後在多間大型能源公司擔任交易員和風險經理，並在對沖基金Centaurus Energy擔當重要交易角色。他憶述，當初作為華爾街基層員工，曾因延遲滿足而錯過與朋友環遊世界的機會，令他深切體會到，儘管社會普遍奉延遲滿足為退休理財金科玉律，但年輕時錯過的體驗卻是無法彌補。 作為一名現年57歲的冒險家，Perkins已創立多家公司，包括專注於美國天然氣期貨、期權和互換交易的對沖基金Skylar Capital；私募股權和創投公司Small Ventures USA；以及地球觀測資料供應商SkyFi。市場估計其身家介乎逾1億美元至高達5億美元（約39億港元）。然而，財富水平並未動搖Perkins在生前將其花光並傳承的決心，以親身感受財富帶來的影響。 為實踐其理念，Perkins的消費模式獨特而具策略性。他曾斥資2,250萬美元（逾1.75億港元）收藏藝術品；每年花費逾25萬美元（約195萬港元）於身體診斷等延年益壽療法。此外，他亦慷慨地向其人生中30至40位重要人物贈送每份1.6萬美元的免税禮物。這些看似奢侈的花費，在Perkins看來並非揮霍無度，而是有計劃、有目的的投資。他以美國家庭娛樂中心「出奇老鼠」（Chuck E. Cheese）的代幣作比喻，指出代幣在餐廳內用盡方為明智，一旦離開便毫無價值。他補充道：「在你活着的時候，用盡所有資源去追求滿足才是明智之舉。」 更為引人注目的，是其關於財富傳承的觀點。有別於部分富豪刻意磨練子女自立的考量，Bill Perkins主張應在金錢能為孩子最大化助力的時機，將其交付給後代，而非等到自己去世後才以遺產形式給予。他認為子女同樣適用「30歲是金錢效用最大化」的原則。為此，他設定了大約十年的過渡期，透過信託逐步將財產分配給女兒們，最早21歲開始取得少量比例，到30歲則會完全繼承大部分財產。他解釋道：「即使他們把那筆錢燒掉也好，讓他們從中學到一課。孩子會想學會如何掌握這套工具，你也想要有足夠時間去教會他們如何去使用。」Bill Perkins的「死前清零」哲學，無疑為現代人重新審視財富與人生體驗的關係，提供了嶄新的視角。