外傭借貸問題日益嚴峻 永明金融夥NGO推理財課促僱主助建立財政信心 政府8月起收緊放債人規管

外籍家庭傭工（外傭）借貸問題在港屢見不鮮，不僅導致外傭個人債台高築，更不時引發失聯，甚至放債人滋擾僱主等社會問題。有鑑於此，政府與多個機構正積極推動措施，以提升外傭的理財知識及加強放債人規管，冀從根本解決問題。其中，永明金融今年聯同國際非政府組織Aflatoun International，特別推出線上理財教育課程，同時呼籲僱主營造開放環境，助外傭建立財務信心。 永明金融亞洲區首席客户及分銷官David Broom接受訪問時表示，市場觀察所得，普遍外傭為支援家庭生計，會將全數薪金匯寄回鄉，然而此做法並非理想。他強調，一旦外傭不幸遇上醫療開支或其他突發狀況，缺乏應急儲備將極易陷入債務危機。因此，David Broom建議外傭應每月預留至少15%至20%的薪金作為應急錢或儲蓄，以建立較健康的理財規劃，並可按家庭實際需要調整儲蓄比例。 David Broom進一步指出，不少外傭因懼怕面對財務問題，例如擔心影響工作或還款能力不足，而不敢向僱主坦誠討論，這種對未知的恐懼反而阻礙她們尋求解決方案。他建議僱主平日應主動營造一個尊重、開放的對話環境，鼓勵外傭自在地詢問有關預算、儲蓄或防範詐騙等理財問題，從而逐步建立財務信心。如僱主發現外傭有財務困難，亦應鼓勵她們參與理財課程，尋求專業協助。 外傭借貸問題的嚴重性可見於立法會財經事務委員會的文件。數據顯示，2023年外傭借貸交易高達30萬宗，貸款總額達60億元，較2022年增加7億元，升幅逾13%，平均每宗借貸約2萬元。鑑於現時政府規定的外傭最低工資為5100元，這意味平均借貸金額已接近外傭約四個月的薪金。過度借貸容易導致「債冚債」現象，即向多間財務公司借貸以償還舊債，更甚者，放債人因追討欠款而對僱主進行恐嚇或電話滋擾的個案亦屢有發生。同一份文件指出，由2021年至今年4月期間，公司註冊處共接獲20宗放債人因追債而滋擾僱主的個案，並已全數轉交警方跟進。 為應對低收入借款人的過度借貸問題，財經事務及庫務局將於今年8月起，新增多項放債人牌照條件，以加強規管。新例將引入「還款佔入息比率」限制，規定月入6000元或以下的借款人，其每月還款額佔入息比率不可超過35%。此外，放債人必須以此比率訂立實際貸款額，並確保還款期不可長於借款人僱傭合約的剩餘期限，旨在從源頭遏止外傭借貸金額超出其還款能力的情況。 在政府政策以外，永明金融與Aflatoun International合作推出的為期12個月線上理財教育課程「Brighter Financial Futures」計劃，亦旨在提升香港、印尼、馬來西亞、菲律賓、新加坡及越南等地家庭傭工的理財知識。該網上課程內容分為三大範疇：首先是職前的理財技巧，涵蓋制定預算、瞭解貸款及避免債務陷阱等；其次是工作期間的財務規劃，例如管理收支、設定應急錢及防騙方法；最後則為長遠規劃，包括管理儲蓄、遣散費及探索小型企業商機等。課程透過短影片、資訊圖表、真實故事及測驗等多樣化形式教學，並設有線上小組，由經驗豐富的指導員支援外傭的理財疑問。課程以英語、菲律賓他加祿語、印尼語、越南語和馬來語等多種語言授課，完成課程的外傭可獲頒發結業證書。 David Broom透露，這是永明金融連續第二年資助該理財課程。上屆課程於今年3月圓滿結束，香港區共有近200名外傭獲頒證書，全年累計接觸約1000名外傭。調查結果顯示，有高達86%的參加者表示，完成課程後其財務習慣和健康狀況均得到顯著改善，證明理財教育能有效協助外傭避免重蹈前人的財務錯誤。 面對外傭借貸問題的複雜性，僱主作為最直接的接觸者，其角色尤為重要。David Broom建議僱主在日常生活中持續營造開放、尊重的對話環境，主動關心並瞭解外傭的財務狀況，鼓勵她們正視問題並善用坊間資源。這不僅有助於外傭建立個人理財信心，長遠而言亦能減少因財務問題可能帶來的各種困擾。