金管侷促銀行加碼中小企專項融資規模至逾4500億元 助應對營運挑戰及轉型需要

鑑於近期中東局勢升温推高油價，對本港部分行業中小企的營運構成日益嚴峻的挑戰，香港金融管理局（金管局）與銀行業界攜手公佈新一輪支援措施。是次行動旨在協助本地中小企更易獲取銀行融資，同時提升其業務韌性並加速升級轉型。 根據金管局的呼籲，參與「中小企融資專責小組」的18家銀行將進一步擴大其貸款組閤中預留給中小企的專項資金規模。此總額已由2024年10月的3,700億港元，增至現時逾4,500億港元，以期為更多有需要的中小企提供及時的財政支援。 市場普遍認為，油價上漲導致運輸物流、製造業及進出口業等關鍵行業的營運成本顯著攀升，對中小企的資金流造成壓力。為此，專責小組的參與銀行承諾將秉持包容的態度，在恪守審慎風險管理原則下，根據個別客户的實際情況與需求，提供適切的信貸支援。這包括具彈性的還款安排、適度延長貸款年期，以及提供更多貿易融資展期選項，務求紓緩企業的資金周轉困境。 為提升審批效率及透明度，所有專責小組參與銀行與香港按證保險有限公司（按證保險公司）承諾，在一般情況下，於收齊所需資料後的30個工作天內，完成相關審批並通知客户結果。此舉將讓中小企能及時掌握審批進展，從而更靈活地規劃財務安排，應對市場變化及營運需求。 此外，考慮到中小企在轉型過程中可能需要大量資金投入，專責小組參與銀行將按個別中小企的業務需要，度身訂造具靈活還款安排的融資方案，例如前期部分還本或「階梯式」還款模式。這些方案旨在滿足企業在開拓新業務，以及進行數碼化、智能化及綠色轉型過程中的資金需求，助力企業邁向可持續發展。 金管局亦積極推動金融科技和數據應用，以深化中小企獲取銀行融資的效率。專責小組參與銀行承諾進一步運用金融科技和數據，優化中小企貸款審批流程，為客户提供更快捷及更合適的信貸方案。當中，所有主要提供貿易融資服務的銀行將積極參與金管局推出的Cargox項目先導計劃，透過「商業數據通」數據基建連結貨運物流和貿易數據，並結合貿易融資自動化方案，更有效地評估企業信貸風險，從而加快審批流程，尤其提升進出口商獲取貿易融資的機會與效率。 自2024年以來，金管局與銀行業界已先後推出三輪支援中小企措施，協助不同行業的中小企應對外圍環境的不確定性和經濟轉型帶來的挑戰。截至目前，已有超過89,000宗中小企個案受惠於相關措施，涉及信貸額度逾2,090億港元。 金管局與銀行業將繼續密切留意市場發展，並透過專責小組與工商界保持緊密溝通，深入瞭解各行業中小企的具體需求，適時提供支援，以促進香港經濟及中小企的持續發展和轉型步伐。