匯豐調查：港富裕投資者擁抱AI輔助理財 惟重大決策仍現「信任門檻」

匯豐最新一項調查報告指出，香港的富裕及高資產淨值投資者，對於在理財及投資決策過程中應用人工智能（AI）的普及程度正日益提高。數據顯示，高達75%的受訪者已運用AI工具，主要集中在研究及分析環節，佔比達66%。然而，調查亦揭示了一個清晰的「信任門檻」，顯示儘管AI應用廣泛，但在作出關鍵投資決定時，投資者仍傾向依賴人類理財顧問的專業判斷與建議。 受AI輔助分析所帶動，逾半（53%）香港受訪者表示，他們更願意承擔「可計算風險」，此比例高於全球平均水平的49%，反映AI在風險評估方面為投資者帶來一定的信心。 儘管如此，當面對實質投資決策時，人類顧問的角色依然不可取代。調查發現，有60%的香港投資者表示，其上一個重大投資意念主要來自金融專業人士或機構，而僅有29%受訪者認為主要來自AI。投資者對人類顧問的偏好，源於更深層次的信任基礎：高達80%的受訪者重視顧問帶來的安心感與情境解讀；另有72%看重其在策略規劃方面的專業知識。此外，近三成（29%）受訪者提及顧問在情緒層面提供的支持，更有27%的受訪者認為，顧問能夠提醒並指出AI生成資訊可能存在錯誤或具誤導性的風險。 匯豐香港區財富管理及金融服務方案部主管吳詠儀指出，香港投資者並非在AI與理財建議之間二選一，而是選擇兩者並用。她強調，AI能有效加快資料蒐集與市場理解，但在投資決策的關鍵時刻，人類顧問的判斷與專業仍是不可或缺。市場消息指，調查結果亦明確指向「混合模式」為未來的理想方向。平均53%的受訪者認為，未來最理想的決策模式應是AI與理財顧問協作，例如先由AI發掘投資選項，再經由顧問核實與驗證後才付諸行動；同時，投資者亦期望顧問能善用AI工具，以更有效率地支援客户。 為順應此趨勢，匯豐正計劃加快推動財富管理的混合式理財服務。集團將透過一系列工具提升顧問支援，當中包括「Wealth Intelligence」平台。據悉，「Wealth Intelligence」是一個由大型語言模型（LLM）驅動的平台，它整合了逾1萬個數據來源，涵蓋匯豐內部研究及外部新聞資訊，能夠即時綜合分析資訊，協助客户經理在會談前迅速掌握洞見，從而將更多時間投入於客户最重視的個人化建議。 吳詠儀補充説，AI並不會取代顧問與客户之間的關係，反而會令這段關係更加緊密。她解釋道，客户運用AI加快步伐、拓闊視野，但在最關鍵時刻，他們仍然希望有一位可信賴的顧問，協助他們確認「這個選擇適合你」。這不僅非AI的侷限，更彰顯了匯豐顧問的獨特角色與核心價值。