港元定存利率競賽升温 本週近10銀行上調息率 虛銀領跑12個月高見2.75釐

儘管市場普遍預期美國聯儲局本週議息會議將維持利率不變，但港元定期存款市場卻逆勢升温。為搶奪存款，香港多家銀行近期積極推出定存優惠，令港元定存年利率持續向上。本週至今，已有接近10間銀行上調港元定存息率，涵蓋短、中、長期各類存款期，其中虛擬銀行表現尤其積極。 **三大因素推動港元定存加息潮** 1. **聯繫匯率制度與美息走勢：** 香港實行聯繫匯率制度，理論上港元利率應緊隨美元利率。雖然市場曾預期美國或於2026年初進入減息週期，然而中東地緣政治緊張引發能源價格急升，可能導致通脹數據高於預期。在此背景下，央行為觀察經濟走向，聯儲局或選擇推遲甚至暫停減息步伐。若美元利率維持高位，本地銀行為避免資金流向美元資產，將傾向維持甚至上調港元定存利率，以吸引資金留港。 2. **銀行間流動性與港元拆息 (HIBOR)：** 銀行調整定存息率最直接的參考指標是港元拆息 (HIBOR)。近期HIBOR變動不大，12個月期限維持約3釐水平，其他期限則介乎2.4釐至2.7釐之間。不過，預料香港上市公司將迎來派息高峯期，同時首次公開招股 (IPO) 市場亦有望逐步升温，銀行為預先儲備流動資金，吸納存款的需求將會增加。 3. **銀行業激烈競爭：** 香港銀行業競爭向來激烈。傳統銀行常利用「新資金優惠」的高息定存作為招攬客户的入門工具，藉此推銷理財、保險或貸款等多元產品。而數字銀行為快速擴大市場佔有率，往往提供較傳統銀行更具吸引力的定存利率，是推動本輪加息潮的重要參與者。 **各期限港元定存最新動向** * **12個月定存：** 據市場消息，上週匯立銀行已將12個月港元定存息率調高至2.7釐。平安數字銀行最新則再出招回應，將12個月年利率加至2.75釐，刷新市場高位，此為新資金優惠，存款額介乎100元至100萬元。目前，12個月存期最高息的普遍為數字銀行，息率介乎2.65釐至2.75釐。livibank近期亦大幅加息50點子，將12個月存期息率由2釐上調至2.5釐，晉身較高息行列。 * **6個月定存：** 6個月港元定存方面，平安數字銀行以2.6釐維持最高息。象象銀行（前稱天星銀行）近日亦加至2.5釐，富融銀行最新也上調20點子至2.5釐，兩者均為現有資金提供最高息率。近日調升6個月存息的銀行為數不少，livibank本週兩度加息，先由2釐上調至2.3釐，再加至2.45釐。除數字銀行外，建行亞洲及富邦銀行最新亦加至2.45釐，其中富邦銀行毋須新資金。信銀國際本週加息10點子至2.38釐。工銀亞洲的188天特別存期近日加至2.48釐，而6個月港元定存亦由2.25釐上調至2.3釐。 * **3個月定存：** 富邦銀行上週推出新資金優惠，3個月港元定存息率為2.55釐。平安數字銀行本週隨即出招，為現有資金將年利率加息30點子至2.7釐，若不計新客户優惠，此為目前全城最高的3個月存息。3個月短息近期亦迎來加息潮，本週建行亞洲、信銀國際及livibank均一律加息至2.45釐。富融銀行的現有客户優惠由2.2釐加至2.4釐，新客户優惠亦相應加息20點子至2.6釐。大新銀行則將新舊客户息率一併加至2.3釐。 * **1個月定存：** 近日1個月港元定存有驚喜，平安數字銀行為全新客户提供高達8釐年利率，適用於首5萬元存款。匯立銀行為新客户亦提供達4釐，且存款額度更高。若以現有客户而言，信銀國際週一新加息至2.2釐後，平安數字銀行最新又加息至2.4釐，雙雙搶佔全城最高息率寶座。