滙豐調查：中港高淨值人士傳承規劃現缺口　兩地近三分二未作部署　人壽保險成首選工具

滙豐保險最新一項調查結果顯示，香港及中國內地近三分之二的高淨值人士至今尚未制定全面的財富傳承規劃。研究同時揭示，兩地受訪者對於傳承規劃的目標與憂慮存在顯著差異，並直接影響其規劃方式。值得留意的是，傳統遺囑已不再是高淨值人士的首選傳承工具，人壽保險則以其獨特優勢躍居主導地位。 是次研究為滙豐集團保險業務早前針對亞洲及中東地區高淨值人士進行傳承規劃研究的延伸，聚焦訪問了101名香港及102名中國內地高淨值人士。在亞洲區正經歷大規模財富轉移的背景下，及時洞察高淨值人士的傳承趨勢及需求，對於業界具有重要的參考價值。 研究指出，香港高淨值人士在傳承規劃上普遍傾向保守，其首要目標為「保本」，佔比達43%。而他們最主要的憂慮，則集中於「全球經濟或市場波動」，此項佔42%。相較之下，中國內地的受訪高淨值人士則更偏向資本增值，將「穩健增長」列為其傳承規劃的首要目標，佔46%。同時，他們最大的憂慮是「下一代可能管理不善或揮霍財富」，比例亦高達46%。 儘管兩地高淨值人士的傳承目標有所不同，但「對未來經濟或市場波動的憂慮」卻是推動他們開展傳承規劃的共同首要原因。香港及中國內地的受訪者分別有47%及51%因此啟動規劃。市場人士關注，研究數據顯示此憂慮的推動力明顯超越傳統人生大事，其影響力是「子女出生」的三倍，更是「結婚」的四倍，反映市場變動對財富傳承決策的深遠影響。 此外，現代高淨值人士對傳承抱持更深層次的期望，他們不僅追求財富的延續，更希望藉此鞏固家族的核心價值與工作操守。在香港及中國內地，逾三分之一（38%）的高淨值人士表示，其傳承規劃必須考量家族的核心價值。 在傳承工具的選擇上，中港兩地受訪者均表明人壽保險是他們最常使用或考慮的工具，香港的比例為80%，中國內地更高達92%。這一人數顯著高於遺囑等傳統工具。受訪者普遍認為，人壽保險具備保密性高、賠付速度快以及有利於跨代財富轉移等優點，使其成為現代財富傳承的重要選擇。 滙豐保險香港及澳門行政總裁曾珮珊表示，保險已演變成為高淨值人士重要的理財工具，不僅用於保障及增值財富、管理風險，更是支持跨代傳承的關鍵。她指出，在日益複雜的市場環境下，客户更追求整體的財富規劃方案，以期長遠獲得確定性、流動性，以及具傳承作用的安排。