滙豐調查：港人理財投資廣用AI 惟關鍵決策仍倚重人手專業判斷

滙豐一項最新投資調查揭示，本港富裕及高資產淨值投資者對人工智能（AI）在理財及投資方面的應用日趨普及，高達四分之三受訪者已採納AI輔助決策。然而，當涉及重大投資決定時，絕大部分投資者仍傾向倚重人類專業判斷，顯示對AI存在清晰的「信任門檻」。 調查結果指出，75%的香港富裕及高資產淨值投資者已將AI融入其理財及投資決策過程，主要應用於研究及分析工作，佔比達66%。在AI的輔助下，逾半數（53%）受訪者表示更願意承擔「可計算風險」，此比例高於全球平均水平的49%。 儘管AI應用廣泛，是次涵蓋全球十個市場近10,000名富裕投資者（包括逾1,200名香港受訪者）的調查卻發現，當真正需要作出投資決定時，受訪者對人類理財顧問的依賴程度顯著。60%的香港投資者表示，其上一個重大投資意念主要來自金融專業人士或機構，此比例是表示主要來自AI的29%的兩倍。 投資者對人類顧問的偏好，源於其深層的信任基礎。80%的受訪者珍視顧問帶來的安心感與情境解讀，72%則看重其策略專業。分析指，專業人士在投資過程中扮演著關鍵的「守門員」角色，近三成（29%）受訪者提及顧問提供情感層面的支持，另有27%認為顧問能提醒並指出AI生成資訊可能出錯或具誤導性。 滙豐香港區財富管理及金融服務方案部主管吳詠儀表示，香港投資者並非在AI與理財建議之間作出二選一的抉擇，而是採取兩者並用的策略。她解釋，AI能夠顯著加快資料蒐集與市場理解的效率，但在落實投資決定的關鍵時刻，人類顧問的判斷和專業意見仍然是不可或缺的。 展望未來，調查亦顯示逾半數（53%）受訪者認為，「混合模式」將是最理想的投資決策方向。這包括先由AI發掘潛在選項，再由顧問進行核實與驗證後才採取行動；同時亦期望顧問能善用AI工具，以更高效地支援客户。吳詠儀補充，AI最終不會取代顧問與客户之間的關係，反而會使這段關係更加緊密，提供客户更具信心的決策依據。