友邦「極臻長壽指數」：高淨值家庭長壽規劃處「發展中」水平 財富傳承領先健康管治

友邦香港旗下為高淨值及超高淨值客户而設的策略「友邦峻宇」，近期推出市場首創的「友邦峻宇高淨值極臻長壽指數」（下稱「極臻長壽指數」）。首份指數研究結果顯示，整體得分為62分（滿分100分），定性為「發展中」水平。 該指數由波士頓顧問公司（Boston Consulting Group，BCG）制定評估框架並提供研究分析，旨在量化香港及中國內地高淨值及超高淨值人士在健康與財富兩方面的長壽就緒程度。報告指出，雖然高淨值及超高淨值家庭對長壽帶來的挑戰已有一定認知（認知度高達74分），但在實際準備度方面則相對較弱，僅獲54分。這明確反映出由認知轉化為行動的執行落差，尤其在跨地域管理健康、財富及傳承決策等關鍵領域，規劃尚未完全轉化為可重複使用、制度化的安排。 報告揭示，超高淨值受訪者對統一及專責團隊統籌健康、投資、保險及財務整體安排的需求尤其殷切，多達79%受訪者認為此類顧問服務可提供顯著價值，遠高於高淨值人士的63%。這凸顯了在複雜的跨地域情境下，碎片化管理已成為執行層面的關鍵障礙，市場對一致而有力的協調與執行支援存在迫切需求。 在傳承規劃方面，研究發現約八成高淨值及超高淨值家庭已建立至少一項財富決策延續安排，例如遺囑、信託、管治架構或接班安排。然而，僅約兩成家庭已建立健康決策延續安排，如醫療指示或授權文件。這數據清晰表明，即使在最富裕的家庭中，健康管治在制度化程度上仍明顯落後於財富規劃，形成一個主要結構性缺口。 此外，報告亦指出超高淨值受訪者對專家網絡服務的高度重視，包括税務規劃及跨境協調（75%）、遺囑及承繼法律文件規劃與執行支援（71%）、整合健康與長壽規劃（64%），以及信託架構與持續管理（61%）。這反映出家庭正從零散、個別的諮詢模式，轉向更制度化、多專業協作的管治架構。值得關注的是，在自評投資組合抗逆力偏高的受訪者之中，仍有47%高淨值人士及61%超高淨值人士未進行任何壓力測試或設立定期檢視機制，揭示其信心程度與實際執行安排之間存在明顯落差。 針對下一代培養，雖然目前僅約三成受訪者已完成相關能力培養與發展，但有更高比例的受訪者計劃在未來12個月內建立下一代發展架構。此現象在中國內地以及第二代高淨值及超高淨值人士族羣中尤為明顯，顯示高淨值家庭的長壽規劃已從單純的資本部署，進一步延伸至提升個人能力、維繫人際關係，以及推動下一代能力培養的全面考量。 「極臻長壽指數」提供一套結構化衡量體系，以0至100分評估長壽就緒程度，並由「健康就緒」與「財富就緒」兩大同等比重的支柱組成。指數將得分劃分為五個級別，其中「發展中」級別（60至69分）代表對重點風險具備一定了解與信心，但在執行方面仍未完全到位。 友邦香港及澳門首席產品主張策劃及醫療保健官梁莉斯強調，指數結果清楚表明，長壽規劃不應分散處理，而財富與健康管理必須合併進行。她指出，高淨值家庭雖然明白哪些事項重要，亦對自身應對能力具備信心，但在執行層面，所需的日常流程、文件安排、決策授權、管治架構及跨境協調途徑，仍未全面制度化，有待進一步完善。