美元定存息率戰升温 恆生5.8釐領跑 外資行重返「四釐俱樂部」

受美國通脹壓力持續高企影響，市場對聯儲局減息預期一再降温，甚至有聲音討論重啟加息週期。在此背景下，香港銀行業自五月底起，積極上調美元定期存款利率，打破以往高息優惠侷限於新開户或資金兑換的情況。進入六月份，多家銀行紛紛重返「四釐俱樂部」，其中恆生銀行更推出高達5.8釐的特優年利率，引發市場廣泛關注。 **恆生推出5.8釐高息定存 附帶港元存款增長條件**
大型銀行中，恆生銀行以5.8釐的美元定存年利率脱穎而出。若撇除新資金或兑換資金優惠，其息率僅次於建行亞洲的7.38釐。然而，投資者須留意，恆生這項5.8釐定存的玩法相對複雜。它將年利率分為「現行年利率」及「額外年利率」兩部分。客户首先需開立2個月美元定期存款，享牌價所示的「現行年利率」（目前為3.3釐）。隨後，客户必須於2026年6月及7月期間，滿足其港元儲蓄存款增長的特定條件，方可獲取「額外年利率」帶來的額外利息。 具體而言，港元儲蓄存款增長需達40萬港元或以上，才能啟動「額外年利率」。此「港元儲蓄存款增長」是以「合資格存款户口」於2026年6月30日及7月31日的總存款結餘，與2026年4月30日的總存款結餘作比較後的增長金額。市場人士指出，這款產品旨在同時吸納美元及港元存款，若成功達到上述條件，5.8釐的美元定存上限為20萬美元本金，而額外利息將於9月30日或之前存入美元儲蓄存款户口。以20萬美元本金計算，總利息可達1966美元，當中包括847美元的額外利息。恆生今年初亦曾推出類似的港元定存產品，惟鑑於美元利率持續高企，該行選擇將此策略應用於美元定存。 **建行亞洲7.38釐冠絕全城 活期存款門檻高**
目前市場上提供最高美元定存息率的，當屬建行亞洲的7.38釐優惠，該產品同樣結合了活期與定期存款的要求。客户若於分行以新資金或透過該行兑換的美元敍做3個月美元定期存款，並同時將不少於定期存款金額的美元存入美元活期存款户口，且保留至定期存款到期日及符合相關要求，便可享3個月7.38釐的定存年利率。其總存款金額（包括定期存款及活期存款）介乎10萬美元至200萬美元。舉例而言，若以10萬美元新資金參與，其中5萬美元可敍做3個月美元定期存款，享受7.38釐年利率；而其餘5萬美元則必須存入指定美元活期存款户口並保留至定期存款到期日，這筆資金則僅享基本儲蓄年利率。 **星展富邦加入四釐戰團 數碼銀行門檻較低**
本月另一焦點落在星展銀行，該行將4個月及6個月美元定存年利率一併調高至4釐，短期內領先市場。此優惠適用於合資格DBS Account或星展豐盛理財户口客户，需在推廣期（截至6月底）或之前成功登記優惠，並以合資格新資金開立6.5萬美元或以上的4或6個月網上定存。值得一提的是，星展銀行對現有資金亦提供高息優惠，特選星展豐盛理財户口或DBS Account客户，成功登記並透過分行或網上開立12.8萬美元或以上的4或6個月定存，可享總年利率3.8釐。 富邦銀行早於上週五已率先出擊，將現有客户新資金的3個月美元定存利率上調至4釐水平。個人客户透過分行或Fubon+手機應用程式以合資格新資金開立3個月美元定存，年利率由5月初的3.8釐連續上調，最新達到4釐，起存額為12.8萬美元。 **數碼銀行提供低門檻選擇**
投資者不難發現，上述主要銀行多集中於爭奪大額美元存款，且普遍要求存入新資金。若閒置資金較少，數碼銀行則提供具競爭力的選擇。平安數字銀行近日將12個月美元定存利率加至3.8釐，僅需15美元即可起存，並且毋需新資金。象象銀行（前稱天星銀行）的12個月及9個月美元定存，亦分別提供3.7釐年利率，同樣不論新舊資金。 **短期兑換資金優惠高達15.2釐 實際賺息有限**
對於因投資、工作或旅遊等需要而需兑換美元的客户，短期兑換資金定存優惠亦值得留意。市場上可見1星期存款期有高達15.2釐年利率（平安數字銀行的優惠）；大型發鈔行匯豐亦提供高達11.5釐；渣打銀行近期亦由8釐上調至9釐。然而，由於存期極短，實際賺取利息金額有限。若追求較多利息，可關注1個月存款期優惠，平安數字銀行及眾安銀行分別提供6.4釐及6釐年利率；富融銀行及南洋商業銀行亦分別有5釐。至於3個月存期的兑換資金優惠，平安數字銀行及眾安銀行亦分別提供4.4釐及4釐年利率，起存門檻普遍不高。 **美元定存息率跑贏港元定存 留意匯率風險**
市場分析指出，目前美元定存普遍息率全線高於港元定存，普遍存在1釐或以上的息差。若投資者本身持有美元資金，可優先考慮敍做美元定存以爭取更高回報。然而，敍做美元定期存款時，投資者應特別留意匯率波動風險、兑換差價以及相關手續費等潛在因素，務求全面評估潛在回報與風險。