金管局將「跨境徵信互通」試點常規化　支持產品化推向市場

香港金融管理局最新宣佈，與人民銀行已正式決定將「跨境徵信互通」業務試點常規化，促使試點成果走向產品化，成為符合市場需求的解決方案，進一步促進兩地銀行業務便利化。市場消息指，此舉獲得業界廣泛關注，勢將為跨境信貸審批帶來新動力。 自2024年啟動以來，兩地試點計劃已有明顯進展。香港銀行透過人民銀行高度認受的徵信報告審批逾2.6億港元貸款，涵蓋企業貸款、個人信貸及按揭等多元應用場景。此舉有效解決此前跨境客户徵信履歷不明的問題，提升信貸審批效率。市場消息指，中銀香港等多間銀行已應用相關數據對內地客户的貸款申請進行更加全面評估。 與此同時，配套「深港跨境數據驗證平台」亦同步升級。該平台自2024年5月面世後，已支援逾10間銀行及徵信機構，處理開户、匯款與貸款操作。今年4月起與「商業數據通」（CDI）成功對接，接入更便捷、數據類型更豐富，包括信貸報告、税務資料、KYC 檔案與學歷等。平台運用區塊鏈及數據雜湊技術，有助確保資訊來源可靠、安全核驗流程更迅速。 官方亦於昨日向銀行業界發出通函，鼓勵業者善用「跨境徵信互通」和「深港跨境數據驗證平台」，並試圖拓展更多實用場景與數據來源，以推動跨境業務發展。市場訊息指出，通函內容同時強調完善替代數據使用框架，並納入四項消費者保障原則，包括良好管治與問責、透明度與授權管理、數據質素與公平性，以及個人私隱保護。 此外，據深圳地方徵信平台披露，「跨境徵信通」服務已支援深港企業融資總額達18.4億元人民幣，並構建三層次數字金融產品體系，涵蓋信用貸款、科技初創貸、降碳貸等多類方案，接入量突破1億調用次數，服務逾25萬家企業。這反映跨境徵信合作正從試點邁向全面應用。 總結而言，金管局與人民銀行將「跨境徵信互通」試點常規化，配合更成熟的數據驗證平台與多元應用場景，正逐步建構一條便利內地個人與企業於香港取得信貸服務的通道，有望顯著提升跨境金融效率與風險管理水平，促進大灣區金融融合進程。