港元定存再掀加息潮 本週近十銀行調升利率 12個月期高達2.75釐

市場密切關注美國聯儲局本週議息動向，預期聯儲局或將維持利率不變，此舉對港元利率走勢構成影響。適逢本港銀行為爭奪存款，近期積極推出各項定存優惠，促使港元定期存款年利率本週持續向上。單計本週首兩個交易日，便已有近十間銀行加入加息行列，涵蓋短、中、及長期存款產品。 市場分析普遍認為，港元定存加息潮主要受三大因素推動： **一、聯繫匯率制度與美息走勢：**
香港採行聯繫匯率制度，使港元利率理論上緊隨美元利率變動。儘管市場曾預期美國或於2026年初步入減息週期，然而中東地區的地緣政治緊張局勢引致能源價格急升，恐將推高通脹數據，或促使美國聯儲局推遲或暫停減息步伐，以待觀察經濟走向。在此背景下，若美元利率維持高位，本港銀行為避免資金外流至美元資產，預計將維持甚至上調港元定存利率，以吸引資金留港。 **二、銀行體系流動性與拆息表現：**
港元銀行同業拆息（HIBOR）是銀行調整定存息率最直接的參考指標。近期HIBOR整體變動不大，其中12個月期維持在3釐水平，其他期限則介乎2.4釐至2.7釐之間。值得留意的是，隨著本港上市公司即將進入派息高峯期，加上首次公開招股（IPO）市場預期逐步升温，銀行為預先儲備資金「彈藥」，吸納存款的需求亦隨之增加。 **三、市場激烈競爭：**
香港銀行業競爭素來激烈。傳統銀行經常推出「新資金優惠」，藉由具吸引力的定存利率作為招攬客户的入門工具，旨在吸引新户開立賬户，進而推銷財富管理、保險或貸款等多元金融產品。同時，多間數字銀行為擴大市場佔有率，往往提供較傳統銀行更具競爭力的定存利率，成為今次加息潮中的重要參與者。 **多間銀行調升存息 長中短存期均錄上揚** 本週伊始，至少有九間銀行調升港元存息，當中包括傳統銀行及數字銀行，並涵蓋長、中、短各個存期。當中，12個月期港元定存最高年利率已達2.75釐，突破近期新高。 **12個月期突破2.75釐：**
在12個月期的港元定存方面，平安數字銀行最新宣佈，將新資金優惠年利率上調至2.75釐，創下市場新高，適用於100元至100萬元存款。此前，匯立銀行已將12個月期定存利率調高至2.7釐。而livibank亦大幅加息50點子，將12個月存期利率從2釐升至2.5釐，躋身較高息的行列。目前，12個月期定存的最高息率普遍由數字銀行提供，介乎2.65釐至2.75釐。 **6個月期最高達2.6釐：**
平安數字銀行繼續保持6個月期港元定存的最高息率，維持在2.6釐。象象銀行（前稱天星銀行）近期亦上調至2.5釐，而富融銀行最新也加息20點子至2.5釐，兩者皆為現有資金提供此息率。livibank本週連續兩次加息，首先由2釐上調至2.3釐，及後再升至2.45釐。除數字銀行外，傳統銀行如建行亞洲及富邦銀行亦將6個月期定存利率調高至2.45釐，其中富邦銀行更不設新資金要求。信銀國際本週亦加息10點子至2.38釐。此外，工銀亞洲的188天特別存期近日升至2.48釐，其6個月港元定存亦由2.25釐加至2.3釐。 **3個月期現有客户享2.7釐高息：**
3個月短息近期亦迎來一波加息潮。平安數字銀行針對現有資金年利率加息30點子至2.7釐，若撇除新客户優惠，此為目前全城最高的3個月期存息。此前富邦銀行曾推出新資金優惠，3個月期達2.55釐。本週，建行亞洲、信銀國際及livibank均一律將3個月期利率調高至2.45釐。富融銀行的現有客户優惠由2.2釐升至2.4釐，新客户亦相應加息20點子至2.6釐。大新銀行亦不分新舊客户，將3個月期利率上調至2.3釐。 **1個月期驚現8釐高息：**
1個月期港元定存近期提供驚喜優惠。平安數字銀行為全新客户提供高達8釐年利率，適用於首5萬元存款。匯立銀行亦為新客户提供達4釐年利率，且存款額度更高。至於現有客户方面，信銀國際週一將息率新加至2.2釐後，平安數字銀行隨即將其加至2.4釐，兩者均在市場上搶佔最高息的寶座。 此定存加息趨勢反映香港銀行業在當前宏觀經濟環境下，對存款資金的渴求以及市場競爭的白熱化。