英國年輕情侶無父幹「地獄式」理財 年儲逾四成薪金 冀2027年底成功「上車」

面對全球樓價持續高企，對於年輕一代而言，要在沒有父母資助（俗稱「無父幹」）下實現置業夢想，似乎愈見艱難。然而，一對來自英國的年輕情侶，憑藉極度嚴謹的「地獄式」理財策略，月儲高達四成收入，目標在2027年底前儲夠4萬英鎊（約42萬港元）的首期，成功晉身業主行列，其奮鬥故事或為本地市場提供參考借鑑。 現年20歲的Luree "Lu" Lento與其19歲男友Alex Wakely，目前正積極為置業目標努力。他們計劃在未來一年半內，籌集4萬英鎊（約42萬港元）作為首期，購入位於根德郡（Kent）唐橋井（Tunbridge Wells）附近一條村莊、價值30萬英鎊（約315.5萬港元）的維多利亞式房屋。令人驚訝的是，這對年輕人完全未有得到父母的財政支援，卻展現出驚人的決心和毅力。 據市場消息指，這對情侶現時已累積約29,160英鎊（約30.6萬港元）的積蓄，意味著他們尚需儲蓄約10,840英鎊（約11.4萬港元）方能達標。儘管他們一度以每月儲蓄1,600英鎊（近1.7萬港元）的高速推進，但考慮到長遠規劃，兩人打算稍微放慢腳步，延長儲蓄時間。 兩人的成功理財之道，歸納為以下數項「地獄式」策略： **一、高儲蓄比率：月儲人工四成，旺季更達五成**
Alex Wakely指出，從小開始儲蓄是他們快速累積財富的關鍵。他擔任地產經紀，月入2,100英鎊（約2.2萬港元）外加佣金，強調必須把儲蓄放在首位，而非僅儲蓄月底剩餘的資金。他通常會將收入的40%存起來，在收入較佳的月份，更會提升至50%。Lu Lento雖然月入1,672英鎊（約1.75萬港元），亦與Alex各自分擔800英鎊月薪存入共同儲蓄帳户。兩人合計年薪約5.4萬英鎊，高度自律的儲蓄習慣是其成功基礎。 **二、避免大學學債：學徒制與直接就業**
為避免陷入昂貴的大學學費和學生貸款帶來的「財務黑洞」，Lento與Wakely選擇了一條非傳統的教育路徑。Lento透過學位學徒制（apprenticeship）攻讀市場學，能邊學習邊賺取收入；而Alex Wakely則在中學畢業後直接投身工作。此舉使他們能夠立即累積財富，而無需背負沉重的學債。 **三、嚴控開支：精打細算、延遲滿足**
Lu Lento強調，清晰掌握個人開支是理財的基礎。她呼籲人們應仔細審視自己在餐飲、咖啡、訂閲服務及衝動消費上的支出，並指一旦瞭解金錢流向，便能更實際地規劃每月儲蓄額。她坦言，戒除街外飲食、購物和夜生活等「小確幸」是最大的犧牲，因為這些小額開支積少成多，每月總額不菲。Lento亦曾對年輕時的巨大犧牲感到不甘，但最終覺悟到「現在的犧牲是為了未來的投資」。 Alex Wakely亦補充，儘管他們面對部分網民批評他們太年輕、應多享受生活，但兩人仍堅定專注於長遠目標，奉行「寧可現在有所犧牲，以後再談享受」的「延遲滿足」心態。他們相信，每個人有不同的優先事項，不必隨波逐流。 **四、善用税務優惠工具：LISA、Cash ISA及Stocks and Shares ISA**
除了嚴格儲蓄，這對情侶亦有計劃地利用英國的税務優惠儲蓄及投資工具。他們將積蓄分散存入終身個人儲蓄帳户（Lifetime ISA，簡稱LISA）、可扣税現金個人儲蓄帳户（Cash ISA）以及可扣税的股票和股份個人儲蓄帳户（Stocks and Shares ISA）。 兩人每年各自向LISA户口供款4,000英鎊，因此每人均可獲得1,000英鎊的政府獎勵，對於累積首期提供顯著幫助。此外，Cash ISA提供便捷的提款服務，有助維持現金流並賺取利息。而Alex Wakely的Stocks and Shares ISA帳户，目前已小賺19英鎊的投資收益，他們計劃將未來的投資回報用於長期儲蓄。 這對年輕情侶的理財故事，儘管其所處的經濟及政策環境與香港有所不同，但其鬥志、自律和對長遠目標的堅持，無疑為廣大年輕置業者帶來啟發和參考價值。