港銀美元定存掀搶客潮 短線息率高逾17釐 滙豐推1個月6.5釐冠大行

儘管市場對美國聯邦儲備局（聯儲局）10月份加息的預期大幅降温，本港大中小型銀行對吸納美元資金的積極性絲毫不減。據市場統計，目前已有至少23間銀行加入上調美元定期存款年利率的戰團，其中超短線1個星期定存的回報更驚現高達17.8釐。發鈔行滙豐亦突擊推出1個月美元定期存款，息率高見6.5釐，冠絕一眾主要銀行。 利率期貨數據顯示，聯儲局於10月27日至28日的議息會議上，維持利率於3.75釐至4釐區間不變的機會率高達78.4%，而加息0.25釐的機會率則降至21.6%。受美國9月勞工市場數據遜於預期影響，市場普遍預期聯儲局將於10月暫停加息步伐，並將重點轉向12月的議息會議。目前，市場對12月加息0.25釐的預期仍然濃厚，機會率達68.7%，而維持利率不變的機率約為13.4%。 美滙指數方面，受惠於市場對聯儲局鷹派立場的預期，踏入10月已成功突破並企穩在102關以上，最高曾報102.3，創下約一年半以來的高位，今年以來累計升幅達4.3%。 中信銀行(國際)首席經濟師丁孟分析指，聯儲局仍需大力控制通脹，預計最快將在2027年第一季度再次加息，並可能在2027年全年加息三次。他補充，除加息預期外，美國實質利率的飆升亦為美元提供短期支持。然而，美國龐大的財政赤字與債務規模，加上近期國債拍賣需求未如理想，以及經濟數據好壞參半，均將限制美元的進一步上行空間。 國際大行對聯儲局加息路徑的預期亦有所調整。高盛已將聯儲局下次加息時間由10月推遲至12月，主要原因在於8月通脹數據低於預期。其他如摩根大通、滙豐及摩根士丹利等主要銀行均預期，聯儲局下次加息0.25釐將落在12月。華僑銀行的一份報告亦指出，聯儲局9月會議紀錄顯示，官員一致支持加息0.25釐，且大多數委員認為年底前再次上調利率可能是合適的，這進一步鞏固了市場對聯儲局維持鷹派立場的預期，同時亦為美元提供了支撐。 港元匯價方面，星展香港環球市場策略師李若凡對外表示，由於港元缺乏季節性需求支撐，加上聯儲局仍存在進一步加息的可能性，在套息交易的影響下，港元兑美元於10月有機會下探至7.85的弱方兑換保證水平。他亦指出，若聯儲局在2027年第一季前再加息兩次，港元利率仍有空間追貼美元利率。 面對激烈的市場競爭，本港多家銀行紛紛上調美元定期存款息率，以吸納資金。滙豐針對兑換資金開立1個月美元定期存款的客户，息率由原來的4.5釐大幅提升至6.5釐，起存額為2000美元，此優惠適用於卓越理財尊尚客户。 渣打銀行亦調高短期美元存息，其中1個星期及14日美元存息分別上調至10.5釐及14釐，而6個月及12個月存息亦同步加至3.4釐，最低起存額為2000美元。 恆生銀行則針對以兑換資金開立美元定期的客户，將1星期及1個月美元存息分別由10釐及4.5釐上調至12釐及6釐，最低起存額為1萬港元等值。至於3個月、6個月及12個月的存息亦分別加至3.5釐及3.6釐，起存額為2000美元，並須於網上開立。 數字銀行方面，競爭同樣白熱化。平安數字銀行宣佈，以兑換資金開立7日美元定期存息，年息由15.2釐大幅上調至17.8釐，成為市場最高水平。1個月存息亦由6.4釐增至7.1釐，3個月則由4.4釐加至4.9釐，最低起存額為100美元。 眾安銀行亦加入戰團，兑換資金開立7日美元定期存息由14釐上調至17釐，而1個月及3個月存息亦分別加至6.8釐及4.3釐，最低起存額低至5美元。 長息方面，富邦銀行將3個月美元存息上調至4.35釐，起存額為12.8萬美元新資金，意味到期可獲利息約1392美元。其6個月及12個月存息亦上調至4.3釐，起存額同樣為12.8萬美元，但毋須為新資金。 工銀亞洲則將3個月、6個月及12個月美元存息分別加至4.1釐、4.2釐及4.3釐，起存額為100萬港元等值，此優惠只適用於財富客户。此外，以合資格全新資金到分行開立98天、188天及388天美元存息最高可達4.05釐、4.15釐及4.25釐，起存額為10萬美元新資金，適用於財富或理財金客户。