疫後私營醫保開支飆逾六成 聯會指日間醫療程序索償急增成主因

香港保險業聯會（下稱保聯）日前發表《疫情後醫療通脹的決定因素：香港私人醫療保險索償數據分析》研究報告，揭示2019年至2023年間，本港整體醫療開支錄得逾六成的驚人升幅，年均複合增長率更高達雙位數。報告重點指出，開支飆升並非源於醫療服務單價急增，而是受住院保障計劃索償頻率大幅攀升近七成所驅動，尤其與日間醫療程序的急增有直接關係。 研究結果敲響警號，若此趨勢持續，將對僱主及個人的私營醫療保險負擔能力構成嚴重壓力，同時加劇保險公司的經營挑戰，並間接對本港公營醫療系統構成負擔。數據顯示，整體住院索償頻率在短短四年內急增68%。細分索償類別，中低金額索償（約5000至1.5萬元）個案顯著增加約八成，而十萬元以上的大額索償宗數更翻逾一倍。然而，病房及膳食費索償宗數增幅不足三成，與整體住院頻率的增長形成鮮明對比，進一步印證醫療開支的增長主要來自日間醫療程序，而非傳統住院服務。 報告進一步分析，2023年住院索償頻率最高的病症依次為消化系統疾病（如胃炎、十二指腸炎）、病毒疣及病毒性疾病。值得留意的是，在消化系統疾病索償中，腸胃鏡檢查佔據相當大的比例，這反映趨勢較容易受消費者及醫療提供者行為所影響。此外，診斷檢查項目的理賠頻率亦錄得大幅上升。 雖然門診保障計劃的整體索償頻率因普通科求診次數減少而輕微下跌，但研究數據顯示，消費者正明顯轉向收費較高的專科及治療服務。報告更指出，在人口老化及慢性病日益普遍的背景下，越來越多人患有可由物理治療師及中醫有效管理的慢性疾病，預計此趨勢將難以逆轉。 香港理工大學專業及持續教育學院院長阮博文分析指，倘若此趨勢以同樣速度持續，將對僱主及個人承擔私營醫療保險費用的能力，構成嚴峻考驗。他特別提及，在索償頻率最高的病症中，消化系統疾病相關的腸胃鏡檢查，以及病毒疣治療個案的增長尤其顯著。阮博文強調，這一增長趨勢似乎並非單純反映人口健康狀況的變化，而更可能源於市民行為模式上的轉變，例如進行預防性檢查或選擇性治療的意願有所增加。他認為，這個現象關乎醫療資源的未來運用，值得社會各界深入探討。 香港保險業聯會行政總監劉佩玲表示，是次研究結果揭示本港醫療開支持續飊升，引致醫療保險費用上漲，已不再是保險業界單獨面對的問題，而是整個社會需要共同付出沉重代價的挑戰。她續指，保聯將與當局及相關持分者商討解決方案，以應對這項影響香港長遠福祉的關鍵議題。劉佩玲同時呼籲市民審慎善用醫療保險，特別是在人口迅速老化的環境下，更需確保醫保資源能真正服務有需要的病人。 據瞭解，是次研究分析了逾1000萬宗住院及門診索償紀錄，透過全面比較疫情前後（即2019年與2023年）的索償頻率、每宗平均賬單金額及總醫療開支，並從人口特徵、保單類型、醫療網絡等多個維度，深入剖析了本港醫療保險市場的結構性變化。