眾安銀行將啟動跨境理財通南向服務 行政總裁吳忠豪預期今年盈利再勝去年

數字銀行ZA Bank（眾安銀行）正積極部署跨境理財通南向通業務。行政總裁吳忠豪近日透露，該行將很快推出有關服務，進一步拓展其在大灣區的業務版圖。據金管局資料顯示，目前已有24家香港銀行獲準開展理財通南向通業務，惟數字銀行尚未涉足其中，ZA Bank的加入將標誌著虛擬銀行界在該領域邁出重要一步。 吳忠豪接受訪問時闡述，ZA Bank計劃透過與基金公司合作，向內地合資格客户提供多元化的金融產品，涵蓋基金、存款及外滙等。投資者將可選擇不同幣種的基金產品，包括美元及人民幣計價的基金，以滿足其多元化的跨境財富管理需求。 在業務拓展的同時，ZA Bank的財務表現亦取得顯著突破。自2020年3月開業以來，該行經歷五年發展，預期在2025年首次錄得全年淨利潤，金額達1,727萬元。回顧去年（指2024年財政年度），ZA Bank的淨收入錄得8.9億元，按年大幅增長63%，反映其營運模式日趨成熟。吳忠豪對此表示樂觀，預期今年（2025年）的盈利表現將超越去年。 吳忠豪指出，該行去年的盈利增長主要受惠於自身業務的良好表現以及營運效率的持續提升。其中，淨息差擴闊是帶動利息收入顯著增長的重要因素。ZA Bank去年的淨息差達2.69釐，按年上升28個基點。受此帶動，淨利息收入按年增長37%至6.7億元。此外，非息收入亦表現強勁，在卡業務、財富管理業務、外幣兑換費用及商業銀行等業務的共同推動下，按年大幅增長2.8倍至2.2億元。 在成本控制方面，吳忠豪提到，ZA Bank持續在流程優化及自動化系統方面投入資源，有效提升了整體運作效率。此舉使其成本收入比持續改善，去年該比率降至78%，按年大幅減少31個百分點。他期望今年能進一步改善該比率，以鞏固盈利基礎。財富管理業務，特別是美股及基金產品，亦被點名為去年非利息收入增長並貢獻盈利的重要驅動力。 ZA Bank去年淨息差得以擴闊，吳忠豪解釋，主要原因在於該行在吸納存款方面成本控制得宜。數據顯示，去年活期存款按年增長64%至111.8億元，而定期存款則按年減少12%至110.6億元。這使得活期存款佔總存款比例由前年的35%大幅提升15個百分點至去年的50%。他補充，該行提供多款存款產品，減輕了在定價上的競爭壓力。同時，客户更多使用該行的服務如扣帳卡消費，亦傾向將資金保留在活期户口。加上中小企客户的存款吸納表現理想，多線發展有助ZA Bank有效控制整體資金成本。 展望今年的淨息差走勢，吳忠豪預期外圍環境年內或出現一次減息，這可能為銀行的淨息差帶來收窄壓力。然而，他重申ZA Bank的目標是透過優化產品，吸引客户存留更多資金，並靈活調配資產配置，以抵銷潛在的息差壓力，力求今年淨息差能保持與去年相若的水平。至於客户貸款業務，ZA Bank去年總客户貸款減少1%至55.5億元，吳忠豪解釋此主要由於商業貸款方面採取了風險管理措施，而零售貸款則按年錄得13%的增長。