美國減息預期降温觸發港銀搶灘長存市場 12個月港元定存息高見2.85釐 兩年期直逼3釐

隨著美國最新通脹數據出爐，市場對聯儲局今年減息的預期顯著降温，甚至有部分市場分析開始審視聯儲局掉頭加息的可能性。在環球利率高企的環境下，本港銀行為未雨綢繆，正積極調整其存款策略，特別是針對12個月或以上年期的港元定期存款，紛紛上調息率以爭奪長期資金。 受上述市場氣氛帶動，港元定存市場持續升温。本週，12個月期港元定存年利率已攀升至2.85釐的新高水平，而更長期的2年期定存息率更是水漲船高，已逼近3釐大關，顯示銀行對長期流動性的需求殷切。 在此輪存款戰中，數字銀行表現尤為積極，部分更以低門檻吸引新舊資金。其中，平安數字銀行於上週五率先宣佈全線加息，其12個月港元定存年利率由2.7釐調高至2.85釐，適用於新資金，而起存額低至100元，存款上限則由100萬元大幅上調至1億元。緊隨其後，象象銀行（前稱天星銀行）亦於本週跟進，將12個月港元定存息率提升至2.85釐，更具競爭力的是，該優惠起存額為1,000元，且毋需新資金即可享有。 富融銀行亦不甘示弱，本週推出新資金快閃優惠，雖然下架了18個月定存優惠，但隨即主打12個月港元定存，提供2.8釐年利率，每份定存為5萬港元，每人最多可認購60份。 面對數字銀行的凌厲攻勢，傳統銀行亦加快步伐應對。富邦銀行本週全面上調息率，其中12個月期存款年利率加息10點子至2.7釐，起存額為50萬元，不設新舊資金限制。工銀亞洲亦在近數周內連環加息，目前其12個月期年利率最高可達2.55釐，而較低門檻的80萬元起存額則為2.5釐。 值得留意的是，市場上提供1年期以上長期存款的銀行逐漸增多。平安數字銀行近日便為其新資金優惠新增了24個月存款期選項，年利率高達2.9釐，較其1年期定存更高，起存要求同樣為100元新資金。此舉反映銀行在爭奪長期存款方面的競爭日益白熱化。事實上，另一間數字銀行匯立上週曾一度推出24個月2.8釐的優惠，但僅數天便告額滿下架，足見投資者對長期高息定存的追捧。 此外，若投資者持有外幣資金，美元及澳元定存亦提供吸引的回報。美元利率維持堅挺，其定存息率普遍較港元高出約1釐。目前，富融銀行為12個月美元定存提供最高3.8釐的年利率，同樣是新資金快閃優惠，每份5,000美元，每人最多可認購60份。 至於澳元定存，則以12個月期最高4.4釐的年利率領先市場。由於澳洲央行今年持續加息，澳元定存息率普遍處於高位。然而，投資者在考慮澳元定存時，需留意相關的匯率波動風險。目前澳元兑港元匯價企於5.5824的相對高位，今年以來已累計升值近7.5%，兑換成本相對較高，或會影響實際收益。